Golden Outpost丨¿Qué pasa con la protección de la privacidad? Wells Fargo fue multado con US$3 mil millones

Golden Finance Blockchain, 24 de febrero  Wells Fargo fue multado con $3 mil millones por una violación de 15 años, que se espera que afecte a millones de clientes.

Wells Fargo, una de las firmas de servicios financieros más grandes de EE. UU., acordó pagar $ 3 mil millones para resolver una investigación del gobierno de EE. UU. sobre una práctica de ventas fraudulenta de 15 años que involucró la falsificación de firmas de clientes, desviando fondos de millones de transferencias de cuentas de clientes a cuentas no autorizadas. y el uso indebido de la información personal confidencial de los clientes.

Más de 15 años de violaciones

El Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ) anunció recientemente que Wells Fargo acordó pagar $ 3 mil millones para resolver investigaciones penales y civiles sobre prácticas de ventas fraudulentas que involucran a millones de cuentas de clientes. El caso surgió entre 2002 y 2016 cuando Wells Fargo presionó a sus empleados para que cumplieran objetivos de ventas poco realistas. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos declara:

Wells Fargo admitió que cobró millones de dólares en tarifas e intereses a los que no tenía derecho, dañó las calificaciones crediticias de ciertos clientes y usó ilegalmente la información personal confidencial de los clientes, incluida la forma en que se puede identificar a los clientes.

El fiscal federal para el Distrito Oeste de Carolina del Norte, Andrew Murray, dijo:

"Cuando una institución de renombre como Wells Fargo sucumbe a la codicia y antepone sus propios intereses a los de sus clientes, las agencias encargadas de hacer cumplir la ley no lo tomarán a la ligera. Ninguna institución es demasiado grande, demasiado poderosa o famosa. Inmunidad de responsabilidad y ninguna agencia es inmune a la conducta ilícita".

Fundada en 1852 y con sede en San Francisco, Wells Fargo ofrece productos y servicios bancarios, de inversión e hipotecarios, así como negocios financieros comerciales y de consumo. Actualmente cuenta con $1.9 billones en activos, más de 13,000 cajeros automáticos en 7,400 ubicaciones y tiene oficinas en 32 países y regiones. Según datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos divulgados en el sitio web de Wells Fargo, Wells Fargo es la institución financiera con mayores depósitos en 2019, y la revista Fortune la ubica sexta en términos de activos totales, mientras que la revista Forbes la ubica sexta en términos de activos totales Las ventas, las ganancias, los activos y la capitalización de mercado la ubican como la décima compañía que cotiza en bolsa más grande del mundo.

Comportamiento poco ético en Wells Fargo

El Departamento de Justicia de EE. UU. explicó que Wells Fargo comenzó a implementar una serie de métodos de venta ilegales en 1998 y centró su trabajo en el desempeño de las ventas. De 2002 a 2016, Wells Fargo Community Bank utilizó la llamada estrategia de "juego" para convertir su banco comunitario en la unidad comercial más grande de la compañía, cuyos ingresos representaron más de la mitad de los ingresos totales de Wells Fargo.

Según la información obtenida por Golden Finance, las principales actividades ilegales de Wells Fargo incluyen:

1. Falsificar firmas de clientes para abrir cuentas sin autorización;

2. Cree un PIN para activar tarjetas de débito no autorizadas;

3. Transferir fondos de millones de cuentas de clientes a cuentas no autorizadas a través de un programa conocido internamente como "fondos simulados";

4. Lanzar tarjetas de crédito y productos de pago de facturas no autorizados;

5. Cambiar la información de contacto real del cliente para evitar que los clientes sepan sobre cuentas no autorizadas;

6. Evitar que los empleados de Wells Fargo se comuniquen con los clientes para realizar encuestas de satisfacción del cliente;

7. Anime a los clientes a abrir cuentas que no necesitan.

Según el Departamento de Justicia de EE. UU., algunos altos directivos de los bancos comunitarios de Wells Fargo se dieron cuenta de que estos comportamientos eran ilegales ya en 2002, pero no tomaron medidas para prevenir y reducir la ocurrencia de tales comportamientos, e incluso creyeron que los efectos negativos El impacto y la integridad corporativa dañada es un subproducto inevitable del aumento de las ventas.

Acuerdo de $3 mil millones

El pago del acuerdo de $ 3 mil millones permitió a Wells Fargo resolver tres cosas importantes:

1. Una investigación criminal sobre registros bancarios falsos y robo de identidad se está resolviendo a través de un acuerdo de enjuiciamiento diferido, que estipula que, sujeto a ciertas condiciones (como continuar cooperando con el gobierno), nadie demandará a Wells Fargo.

2. Sobre la base de registros bancarios falsificados, Wells Fargo celebrará un acuerdo civil con los organismos encargados de hacer cumplir la ley en virtud de la Ley de Reforma, Recuperación e Implementación de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA).

3. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) confirmó que Wells Fargo violó las disposiciones antifraude de la Ley de Bolsa de Valores de 1934 y acordó pagar $500 millones en multas civiles para compensar a los inversores que fueron engañados por los bancos comunitarios, y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. asigna este dinero a los inversores.

Irónicamente, el 13 de febrero, Wells Fargo anunció que su agencia de inversiones, Wells Fargo Strategic Capital, invirtió USD 5 millones en la empresa de análisis de cadenas de bloques Elliptic. También fueron el primer banco estadounidense en invertir en Elliptic. Elliptic lanzó recientemente una solución financiera llamada "Discovery", que puede ayudar a las instituciones financieras a distinguir entre los intercambios de criptomonedas compatibles y los intercambios de criptomonedas que presentan riesgos de lavado de dinero o sanciones, por lo que es ampliamente favorecido por los bancos.

El CEO de Elliptic, James Smith, también dijo en ese momento que su solución podría ayudar a las instituciones financieras a administrar el riesgo, pero ahora parece que esta cooperación parece llegar tarde.

¿Qué piensa del fraude de Wells Fargo y la multa de $3 mil millones? También puede compartirlo con Jinse Finance.

Parte de este artículo está compilado de Bitcoin.com

Tags：

Bitcoin