Informe de investigación de la industria: cómo Blockchain puede resolver problemas de financiación

Descripción general Bajo la situación epidémica, un gran número de empresas están luchando por mantener sus operaciones. Según el informe de "China Europe Business Review", el saldo de efectivo en la cuenta puede mantener el tiempo de supervivencia de la empresa. 67.1% de las empresas pueden mantenerlo por dos meses, y el 85,01% Las empresas pueden mantenerlo por tres meses como máximo, y solo el 9,96% de las empresas pueden mantenerlo por más de seis meses. Según el Banco Mundial, el comercio exterior representó el 38,25% del PIB de China en 2018. Según las estadísticas, el número de empresas de capital nacional con derechos de gestión de comercio exterior en mi país ha aumentado de más de 6.000 en 1989 a más de 400.000 en la actualidad, y la mayoría de ellas son pequeñas y medianas empresas de comercio exterior. Según la encuesta, el 100 % de las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior tienen necesidades de financiación comercial, y la financiación del comercio también es una fuente importante de flujo de caja para más del 50 % de las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior. En este artículo, describimos las ventajas generales de los sistemas de cadena de bloques y demostramos que la cadena de bloques puede ayudar a financiar el comercio. Informe Dificultades a las que se enfrenta la financiación del comercio En 2017, se enviaron al mundo exportaciones de mercancías por valor de 15,5 billones de dólares estadounidenses por mar, aire, ferrocarril y carretera, y hasta el 80 % del comercio mundial requirió financiación. El comercio internacional puede realizarse a través de instrumentos intermediarios de los bancos, como cartas de crédito, o directamente entre compradores mediante la apertura de cuentas. Si bien la mayoría de los flujos comerciales globales se realizan a través de cuentas abiertas, las empresas de Asia y Oriente Medio hacen un uso intensivo de las cartas de crédito, y el 77 % de las cartas de crédito de exportación se originan solo en Asia. Los parámetros de riesgo varían según el momento de la financiación y la mitigación del riesgo y difieren entre la financiación previa y posterior al envío. Las ineficiencias en el financiamiento comercial significan que los bancos niegan casi $1.5 billones en necesidades de financiamiento comercial. En muchos casos, estas oportunidades comerciales simplemente se pierden. Para dar un ejemplo práctico: en una encuesta de 1336 empresas, los encuestados informaron que sus solicitudes de financiamiento comercial fueron rechazadas el 60% de las veces. No pudieron llegar a un acuerdo porque carecían de fondos suficientes. Sin embargo, la financiación del comercio no está fácilmente disponible para todos en todas las regiones. La falta de financiación del comercio para los mercados emergentes y las pymes ha sido un problema sin resolver. Esto afecta directamente la capacidad de los mercados emergentes para beneficiarse del crecimiento impulsado por el comercio. En segundo lugar, muchos creen que la digitalización es la solución a problemas como la falta de transparencia, los bajos márgenes de beneficio y KYC. Si bien la digitalización ha cambiado la forma en que las entidades financieras comerciales procesan la información, estos beneficios no se han interconectado en todo el mundo. Si cada nodo en una red de financiamiento comercial mantuviera su propia fuente de información patentada como lo hace ahora, sería necesario verificar y volver a ingresar los documentos digitales en cada paso del proceso. Tener muchos sistemas centralizados dispares en todo el mundo crea centros de datos localizados que no pueden interoperar con la red más amplia. Las mejoras digitales a la infraestructura no digital solo pueden llegar hasta cierto punto. Para transformar eficazmente la financiación del comercio y abordar las deficiencias y las lagunas en la financiación del comercio, se requiere una reestructuración fundamental del sistema. En los últimos dos años, la aparición de blockchain ofrece una solución completamente diferente. La tecnología Blockchain proporciona una capa de tecnología abierta que permite la conexión y expansión del programa. La arquitectura distribuida de blockchain puede servir como una mejor base. La financiación del comercio está inherentemente descentralizada. Al cambiar la base estructural de la financiación del comercio, la tecnología ofrece la oportunidad de cerrar la brecha de formas no convencionales. Compartir un registro de información descentralizado, confiable y seguro entre las partes interesadas puede reducir la fricción y mantener la eficiencia del comercio. El número de jugadores en el juego en cadena Thetan Arena alcanzó los 3 millones: el 3 de diciembre, según las noticias oficiales, el número de jugadores en el juego en cadena competitivo en línea multijugador Thetan Arena alcanzó los 3 millones, diez mil. El juego en cadena se ha abierto a usuarios de 11 países y regiones en Apple Store, y está abierto a usuarios de 4 países y regiones en Google CHPlay. Según informes anteriores, Yield Guild Games (YGG) anunció que ha logrado cooperación e inversión con 8 juegos NFT desde octubre, incluidos Influence (juego en línea multijugador masivo de Star Wars), CyBall (juego de fútbol NFT), Thetan Arena (juegos móviles MOBA ), KOG SLAM! (juego móvil tipo POG), MOBOX (plataforma de juego P2E), Aavegotchi (juego NFT), DeHorizon (metaverso) y Genopets (juego ecológico de Pokémon Solana). [2021/12/3 12:49:16] Este documento adopta un enfoque de diseño para explorar si blockchain puede rediseñar el financiamiento comercial para hacerlo más inclusivo. Lo inusual de este enfoque es que mapeamos las causas de la brecha financiera comercial directamente en las propiedades de la tecnología misma. Si bien las cadenas de bloques públicas como Bitcoin son más familiares para los lectores en general, en este artículo nos centramos en las cadenas de bloques empresariales. Creemos que las cadenas de bloques autorizadas son la solución más adecuada para la financiación del comercio. La financiación del comercio está muy regulada, es multijurisdiccional e implica el intercambio confidencial de información entre múltiples partes. En este artículo, describimos las ventajas generales de los sistemas de cadena de bloques y demostramos cómo la cadena de bloques puede ayudar a financiar el comercio. A medida que la tecnología blockchain pasa de la prueba de concepto a las aplicaciones del mundo real en 2018, podemos obtener información sobre si la tecnología finalmente cerrará la brecha de financiamiento comercial. Exploraremos el impacto de blockchain en tres causas fundamentales de la brecha de financiamiento comercial: costos de cumplimiento, ganancias e información. Nuestro objetivo es demostrar que los beneficios de la tecnología blockchain en la financiación del comercio no solo pueden mejorar la eficiencia operativa, sino también reducir la brecha de mercado entre los mercados fronterizos y las pymes. Estado actual de los datos comerciales Fuerte centralización del almacenamiento de datos En la financiación comercial actual, cada parte tiene su propia base de datos. Es muy poco científico que la información comercial se comparta repetidamente, se compruebe si hay discrepancias, se verifique y se actualice constantemente. Primero, el costo de verificación e inspección es alto. Esto se debe a que todas las entidades en el comercio deben asegurarse de que la documentación que reciben cumpla con los requisitos reglamentarios. Estas entidades también necesitan confirmar qué información quieren ver sobre la transacción, si los bienes en la orden de compra son los mismos que en la factura. En segundo lugar, las empresas comerciales dependen de los límites de los bancos corresponsales. Las relaciones de banco a banco (banco corresponsal) están en el centro del actual sistema de financiación del comercio. Sin embargo, en los últimos años, miles de relaciones con agencias se han roto debido a factores regulatorios y de costos. Esta dependencia de una red de bancos corresponsales limita la flexibilidad de la financiación del comercio. Los bancos locales o privados con mayor probabilidad de tener relaciones bancarias con las PYME pueden no tener la red necesaria de relaciones de agencia para facilitar las transacciones comerciales internacionales. Un banco global informó que el costo de realizar la diligencia debida en un banco fue de aproximadamente $75,000. En los últimos años, cuando los bancos globales han comenzado a deshacerse de las relaciones de corresponsalía, han sido principalmente los mercados emergentes los que se han cortado. Finalmente, si bien el uso de la computación en la nube está aumentando, la implementación de nuevas soluciones digitales sigue siendo lenta. Sin embargo, dados los recientes ataques de alto perfil, está claro que no importa cuán cuidadosamente aísle los datos, los almacenes de datos centralizados son vulnerables. Ardana, el protocolo de moneda estable en la cadena Cardano, se asoció con Elrond: Jinse Finance informó que Ardana, el protocolo de moneda estable en la cadena Cardano, se asoció con la arquitectura blockchain de Elrond. El token nativo de la cadena de bloques de Elrond será uno de los primeros activos de cadena cruzada disponibles para apostar en la plataforma Ardana. Ardana se utilizará para conectar Cardano y Elrond. Al conectar los dos ecosistemas, será posible la integración con proyectos en ambas cadenas, incluidas las transferencias de tokens entre la red principal de Elrond y la cadena Cardano. También hay planes para habilitar la funcionalidad de contratos inteligentes entre cadenas. [2021/10/8 20:11:40] Existe una brecha entre los mercados emergentes y las pymes La forma en que se comparten los datos en el comercio actual exacerba los desafíos inherentes a los mercados emergentes. El ADB estima que la brecha de financiación del comercio mundial en 2017 fue de 1,5 billones de dólares. Además, el 40 % de las necesidades mundiales de financiación del comercio no satisfechas se concentran en Asia Pacífico y África. Sin embargo, el problema no es solo de ubicación. Las pymes de todas las jurisdicciones se enfrentan a dificultades para acceder a la financiación del comercio. Los bancos informan que el 74% de las solicitudes de financiamiento comercial de las PYME son rechazadas por ellos. Las pequeñas y medianas empresas comerciales de todo el mundo informan que la falta de financiamiento comercial es una de las principales limitaciones para sus negocios. A nivel mundial, tienen costos de selección más altos y tasas de financiamiento más altas. Las restricciones crediticias de los pequeños exportadores son mayores que las de las grandes empresas, lo que reduce el alcance de las transacciones o impide que las pymes entren plenamente en el negocio de la exportación. Problemas que Blockchain puede resolver Al investigar por qué los bancos rechazan el financiamiento comercial, sus respuestas a estas PYME que solicitan financiamiento se dividen en tres categorías amplias: falta de información suficiente, márgenes bajos y problemas de KYC. En última instancia, la información aún no es lo suficientemente transparente, lo que hace imposible que los bancos prevean y perciban los riesgos. La digitalización ha dado pasos importantes en todas estas áreas. Regtech trabaja para automatizar los informes KYC, las soluciones fintech crean nuevas fuentes de información para valorar a las empresas y las iniciativas digitales se enfocan en reducir los costos de financiamiento comercial. Cada uno tiene implicaciones potenciales importantes para diversas partes del proceso de financiación del comercio. Si bien la digitalización intenta resolver algunos de los problemas, también exacerba la raíz del problema de otras maneras. La cantidad de plataformas se ha disparado a medida que los bancos implementan nuevas soluciones digitales. Es decir, las plataformas no pueden interoperar entre sí. Las soluciones digitales pueden funcionar siempre que todas las partes de la transacción estén en la misma plataforma. En el comercio global, donde una sola transacción puede involucrar 20 entidades, 100 documentos y 5000 campos de datos interactuando, las soluciones digitales verticales empeoran el problema al no poder interactuar sin problemas con los datos. Las cadenas de bloques empresariales tienen como objetivo resolver estas dificultades a través de la interoperabilidad. Las implementaciones empresariales de la tecnología blockchain pueden cumplir mejor con los requisitos de privacidad de datos del comercio internacional porque evitan la transmisión pública de toda la información a todas las partes. Además, según la arquitectura, pueden abordar las limitaciones de escalabilidad de los sistemas públicos de blockchain. ¿Tiene blockchain el potencial de cerrar la brecha de financiamiento comercial? Si la arquitectura de financiación del comercio actual es capaz de perpetuar la brecha de financiación, ¿significa eso que la tecnología para rediseñar la financiación del comercio cerrará la brecha? Hay mucho que aclarar sobre este debate. Si bien esperamos que las aplicaciones de financiamiento comercial creadas en plataformas blockchain lo permitan, la gama de diferentes aplicaciones es demasiado grande para evaluar cada problema individual en detalle. En esta sección, no nos centramos en la perspectiva de las aplicaciones de blockchain, sino que analizamos los mecanismos técnicos específicos. Entonces, ¿la tecnología en sí tiene o tiene la capacidad de abordar la brecha de financiamiento comercial? Nuestro objetivo es proporcionar una discusión concreta sobre la tecnología blockchain para ver cómo puede abordar las preocupaciones de los bancos sobre la falta de información suficiente, márgenes bajos y KYC. . Márgenes bajos Los márgenes bajos provienen de dos fuentes: el costo del banco de procesar una transacción y los ingresos esperados. Dado que las PYME pueden tener un volumen de transacciones y una frecuencia de transacciones más bajos, sus ganancias esperadas naturalmente serán más bajas. Debido a la variedad de actores y pasos involucrados, el costo y el tiempo de procesamiento de una transacción comercial pueden ser enormes. Gran parte del costo proviene de los retrasos, la fricción y el esfuerzo adicional necesario para procesar los datos comerciales. La financiación del comercio es un proceso lineal que se basa en gran medida en documentos en papel, como hemos mencionado en informes anteriores. El papeleo viaja con la carga de un puerto a otro, se verifica, se firma, se envía por fax a todas las partes y casi ningún participante puede ver todo el proceso. La inspección manual requiere mucho tiempo y es propensa a errores. Debido a que ninguna de las partes tiene control total o visibilidad sobre todo el proceso, hay muchos incidentes. Los retrasos pueden tener implicaciones de costos reales. Tomemos como ejemplo la demora, esto se refiere a la tarifa pagada al fletador por no cargar o descargar la carga dentro del tiempo acordado. Estos costos suman $150 por contenedor por día en los EE. UU. Puede que no parezca mucho, pero si se aplica a un barco completo, digamos un Panamax, la demora cuesta $750,000 por día. Estos costos se ven exacerbados aún más por los bancos y las corporaciones que carecen de relaciones directas de agencia. Para las pequeñas y medianas empresas, el tiempo requerido para ejecutar una transacción, los errores y errores de revisión, y la necesidad de verificar todas las partes de la transacción debido a la necesidad de establecer la procedencia de los documentos, conducen a bajos márgenes de beneficio. Solución Blockchain puede resolver el problema en este sentido, su punto de partida es 1) una sola capa de verdad 2) procesamiento automático 3) Oracle y (4) firma múltiple. Dado que las partes pueden confiar en que la información que ven es la misma que ven las otras partes, el paso de confirmación se simplifica enormemente. En las transacciones comerciales, un costo importante es pasar el mismo documento varias veces. Por ejemplo, una carta de crédito generalmente tiene 19 pasos para procesar. Mediante el uso de una capa de verdad del terreno, podemos eliminar siete de estos pasos a la vez. Con blockchain, todas las partes pueden estar seguras de que la información en la pantalla está verificada y es la misma que ve su contraparte en la pantalla. Los datos son precisos y fiables desde el primer día. Compartir una única fuente de verdad entre las partes interesadas reduce el costo de los errores relacionados con la verificación duplicada. Esto reducirá el tiempo de financiación y aumentará la visibilidad en tiempo real de las transacciones. Una transferencia de información más rápida y menos errores reducirá los costos adicionales asociados con las transacciones de alto riesgo. La segunda forma en que blockchain puede resolver el problema de la rentabilidad es mediante la automatización de algunos pasos que actualmente tienen tiempos de retraso elevados. Todo lo que se necesita es un sistema de actualización automática que actualice automáticamente el estado compartido entre las partes. Los oráculos y las firmas de terceros son dos ejemplos de entradas de blockchain que pueden desencadenar procesos automatizados. Un oráculo es un agente en la cadena de bloques que proporciona información a uno o más participantes de la red comercial. Obtienen información de eventos del mundo real, proveedores de datos de terceros u otra actividad de blockchain. Los oráculos pueden enviar información a la red empresarial de forma regular o previa solicitud, no solo como parte de la transacción. En una transacción comercial, la propiedad de los bienes cambia continuamente a lo largo del proceso. El documento de título (eBL) permite que el portador tome el título. Una vez que los bienes están listos para el envío, el remitente requiere que el transportista emita un conocimiento de embarque. El remitente intercambia la carga del eBL con el transportista. Luego, el embarcador presenta el conocimiento de embarque electrónico al banco avisador para cumplir con los requisitos de presentación documental de la carta de crédito.

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