La actitud negativa del banco sobre la política de criptomonedas alemana "favorable" es más baja de lo esperado

El 1 de enero de 2020, la "Quinta Directiva Europea de Blanqueo de Capitales" actualizada (Fifth European Money Laundering Directive) incluyó oficialmente los servicios cifrados dentro del ámbito de la protección legal. El nuevo proyecto de ley brindará a los bancos un apoyo más eficiente y extenso para las operaciones centradas en criptomonedas. Por lo tanto, muchas personas tienen grandes esperanzas en el proyecto de ley y creen que Alemania está un paso más cerca del "paraíso de las criptomonedas".

Han pasado casi cuatro meses desde que se implementó el proyecto de ley, pero el proceso de implementación no ha sido tan sencillo como esperaban los legisladores. Hay muchos obstáculos en la solicitud de custodia y hay muchas incógnitas sobre si la visión del "paraíso de las criptomonedas" puede ser se dio cuenta.

Política "buena" para el nuevo proyecto de ley

Criptomonedas vistas como 'nuevo instrumento financiero'

Según la última guía de la Oficina Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) del 2 de marzo, las criptomonedas se definen como "Valores criptográficos (Crypto Values)", como un "nuevo tipo de instrumento financiero" que permite a los bancos brindar servicios de custodia de criptomonedas. , que ha cambiado la resistencia de larga data de Alemania a las actividades comerciales relacionadas con las criptomonedas.

BaFin amplía la definición de instrumentos financieros a "todos los tipos de activos digitales", y las criptomonedas pueden disfrutar de los mismos servicios legales que los "tokens de seguridad" tradicionales, como acciones y bonos. Aún así, debe tenerse en cuenta que, aunque las criptomonedas cumplen con la definición de instrumentos financieros, según la descripción de las criptomonedas de BaFin, las criptomonedas no son exactamente iguales a otros activos digitales. Carece del respaldo del crédito del gobierno alemán y es diferente de los activos digitales emitidos por el banco central. (CBDC) también tiene diferencias esenciales, pero no afecta la tenencia legal de criptomonedas en Alemania y las actividades normales de intercambio de intermediarios.

Renuncia el director de operaciones de Huobi, Zhu Jiawei: Jinse Finance informó que el director de operaciones de Huobi Group, Zhu Jiawei, renunció a Huobi. Zhu Jiawei se unió a Huobi en 2015 y se desempeñó como asistente del director ejecutivo, director de operaciones y director de operaciones de Huobi. [2021/10/6 20:09:38]

Nuevos requisitos de custodia criptográfica

Las instituciones de custodia de criptomonedas deben obtener el permiso de los reguladores antes de poder brindar servicios de custodia de criptomonedas a los clientes en Alemania. Para las instituciones que han lanzado servicios de custodia de criptomonedas en Alemania, deben prepararse para la solicitud antes del 30 de marzo de 2020 y completar la solicitud antes del 30 de noviembre. , 2020.

La nueva ley se aplica no solo a las empresas alemanas, sino también a las empresas extranjeras que hacen negocios en Alemania. Aquellas empresas que hayan obtenido licencias de custodia de criptomonedas en otros países de la UE aún deben solicitar la aprobación según la ley alemana antes de continuar con el negocio de custodia de criptomonedas en Alemania.

Se puede observar que la nueva ley reserva suficiente tiempo de preparación para que las instituciones que ya han realizado el negocio de custodia soliciten una licencia.El crédito global de la plataforma es de destacada importancia. La relajación de las políticas ha abierto la puerta para el desarrollo del negocio de encriptación, atrayendo a un gran número de plataformas para unirse.Según informes de los medios locales el 11 de febrero, BaFin ha recibido solicitudes de custodia de criptomonedas de más de 40 bancos y otras instituciones financieras.

"Obstáculos internos" inesperados

Al comienzo de la promulgación del nuevo proyecto de ley, los legisladores se mostraron optimistas sobre las perspectivas de desarrollo de las criptomonedas, pero algunos académicos aún señalaron sus preocupaciones sobre el nuevo proyecto de ley:

1. El experto financiero Niels Nauhauser está preocupado por las actividades de marketing excesivas que llevan a cabo los bancos para expandir su alcance comercial. Le preocupa que los bancos atraigan clientes de varias maneras e ignoren las advertencias de riesgo de inversión, lo que traerá pérdidas innecesarias a los inversores.

2. Fabio De Masi, un comentarista financiero alemán, también emitió una advertencia a los bancos, argumentando que las ganancias de las criptomonedas de los bancos no deberían ser a expensas de la protección del consumidor financiero.

A juzgar por la práctica actual, las preocupaciones anteriores no han tenido ningún impacto en las actividades de aplicación de las plataformas de cifrado. Por el contrario, según el último informe de Coindesk del 7 de abril, los bancos alemanes se negaron a abrir cuentas bancarias para empresas de nueva creación de criptomonedas. , y la actitud negativa del banco se ha convertido en el "obstáculo interno" más inesperado para las autoridades.

Crypto Storage Deutschland, la sucursal alemana de Crypto Storage AG, abrió una cuenta bancaria en el banco actual después de ser rechazada por unos 15 bancos y finalmente obtuvo una licencia de custodia de criptomonedas alemana.

Se puede ver que el proceso de solicitud de licencia para las nuevas empresas de criptomonedas es muy tortuoso, y los bancos que se niegan a proporcionar cuentas se han convertido en el principal obstáculo en la cadena de solicitud. La razón es que los bancos no entienden la industria de las criptomonedas y el proyecto de ley no proporciona reglas lo suficientemente claras para guiarlos, por lo que las criptomonedas con muchas incertidumbres no son muy atractivas para los banqueros alemanes que intentan evitar riesgos.

De hecho, algunos académicos señalaron en la etapa inicial que el proyecto de ley dejaba vacíos en algunas regulaciones.Por ejemplo, la ley no explicaba cómo supervisar de manera efectiva la plataforma de custodia de criptomonedas que utiliza computación multiparte, y si la plataforma de custodia de criptomonedas que no solicita claramente una licencia debe estar establecido en Alemania Hay sucursales y no hay restricciones de calificación impuestas a los directores de la plataforma de custodia de criptomonedas (incluida la experiencia en tecnología blockchain y experiencia en la industria bancaria, etc.).

Aunque BaFin brindó orientación sobre los tipos de empresas de encriptación que pueden considerarse custodios y las condiciones que las empresas necesitan para solicitar licencias (incluidas las condiciones de seguridad y TI, y el nivel profesional de los directores) que pueden considerarse custodios a principios de marzo y principios de abril, respectivamente, pero persiste la incertidumbre sobre las reglas para que las empresas de criptomonedas abran cuentas en bancos alemanes:

En primer lugar, no se especifican los requisitos de procedimiento para las solicitudes de licencia, y la guía no es legalmente vinculante, y no se puede exigir que las empresas de criptomonedas que solicitan licencias cumplan;

En segundo lugar, la guía no brinda una explicación detallada del tipo de custodia de las criptomonedas y existen riesgos legales a discreción del banco;

En tercer lugar, la regulación actual de BaFin se enfoca en AML/KYC (anti-lavado de dinero/conozca a su cliente), y la dimensión regulatoria tiene ciertas limitaciones, y aún existen muchos riesgos operativos en la práctica.

Es innegable que el nuevo proyecto de ley que permite a las empresas de criptomonedas ingresar al mercado alemán en sí mismo es una mejora, y la licencia del servicio de custodia también brinda a las empresas de criptomonedas "brillantes perspectivas de desarrollo". Sin embargo, no se pueden ignorar las fallas del sistema y no se pueden evitar los obstáculos prácticos en el proceso de solicitud de las empresas de criptomonedas.Aún se debe mejorar aún más si Alemania puede convertirse en la primera opción para las empresas de criptomonedas para resolver el "nudo" de los bancos. .

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