Observación Dorada|¿Cuál es el encanto de la licencia de banca digital del MAS?

Noticias de Singapur, el 7 de enero de 2020, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) anunció que al 31 de diciembre de 2019, se recibieron 21 solicitudes de licencias de banca digital. Estos incluyen siete solicitudes de licencia de banco totalmente digital (DFB) y 14 solicitudes de licencia de banco mayorista digital (DWB).

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es el banco central y el regulador financiero general de Singapur. Como banco central, el MAS promueve el crecimiento económico no inflacionario a través de la implementación de la política monetaria y el seguimiento y análisis macroeconómico. Administra el tipo de cambio de Singapur, las reservas oficiales de divisas y el sector bancario. Como autoridad financiera integral, la Autoridad Monetaria supervisa todas las instituciones financieras de Singapur, incluidos los bancos, las compañías de seguros, los intermediarios del mercado de capitales, las instituciones de asesoramiento financiero y las bolsas de valores.

El último anuncio dijo que las 21 aplicaciones incluían empresas de comercio electrónico, empresas de tecnología, empresas de telecomunicaciones, empresas de tecnología financiera (como plataformas de financiación colectiva y proveedores de servicios de pago) e instituciones financieras. MAS anunciará los candidatos seleccionados en junio de 2020. Se espera que los solicitantes seleccionados comiencen a operar a mediados de 2021.

En cuanto a las licencias de banca digital, solo se aprobaron finalmente dos licencias DFB y tres licencias DWB, que permiten el retiro de depósitos y la prestación de servicios bancarios de una base de clientes minoristas y no minoristas. La licencia de DWB permite recibir depósitos y prestar servicios bancarios a pymes y otros segmentos de clientes no minoristas.

Se informa que los solicitantes primero deben cumplir con los siguientes criterios: historial comercial, accionistas, directores y gerentes adecuados y adecuados, compromiso de capital, propuesta de valor clara y modelo comercial sostenible. Mientras que los solicitantes de una licencia DFB también deben estar domiciliados en Singapur, controlados por singapurenses y con sede en Singapur. Además, también se pueden considerar las perspectivas de crecimiento del solicitante y la contribución a Singapur, como las oportunidades de empleo traídas a Singapur, el compromiso con el desarrollo de habilidades de la fuerza laboral local, etc.  

Por lo tanto, las solicitudes de licencias de banca digital como Ant Financial, Xiaomi o Sea son principalmente intentos en el mercado del sudeste asiático y nuevos negocios. A partir de 2017, ir al extranjero también es una de las direcciones de muchos de los principales fabricantes. Sin embargo, la licencia de banca digital de Singapur puede ser más atractiva para las empresas de blockchain además de los gigantes con servicios financieros.

Visa ha apoyado a 35 proveedores de servicios de moneda digital compatibles en todo el mundo: el gigante de pagos Visa dijo que ha cooperado con 35 plataformas de moneda digital o billeteras digitales líderes en el mundo, incluida la plataforma de pago digital global Wirex, las plataformas de comercio de moneda digital Coinbase y Fold, Plataformas de moneda digital autorizadas y reguladas, como la plataforma de préstamo de activos encriptados BlockFi, la plataforma de negociación encriptada austriaca Bitpanda y la plataforma de tarjetas de débito encriptadas Crypto.com. (Caixin.com) [2021/2/19 17:30:15]

Anteriormente, Singapur ha llevado a cabo muchos intentos innovadores en tecnología financiera, incluida la moneda digital, la criptomoneda y la implementación subyacente de la tecnología blockchain.

El 2 de mayo de 2019, el Banco de Canadá y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) llevaron a cabo un experimento exitoso con pagos transfronterizos y entre divisas utilizando una moneda digital del banco central. Puede mejorar la eficiencia y reducir los riesgos de pago transfronterizo.

Los pagos transfronterizos suelen depender principalmente de las redes de corresponsalía bancaria, que son lentas, costosas y propensas al riesgo de contraparte oa ineficiencias administrativas. El Banco de Canadá y la Autoridad Monetaria de Singapur han estado colaborando para utilizar la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y las monedas digitales del banco central para hacer que los procesos de pago transfronterizos sean más baratos, rápidos y seguros.

Los dos bancos centrales han conectado con éxito sus respectivas redes experimentales de pagos nacionales Jasper y Ubin, que se basan en dos plataformas DLT diferentes. El equipo del proyecto utiliza una tecnología llamada "Hash Time Locked Contracts (HTLC)" para conectar las dos redes y permitir soluciones PvP sin la necesidad de que un tercero de confianza actúe como intermediario. El proyecto Jasper-Ubin se desarrolló en asociación con Accenture y JP Morgan, que están construyendo una red canadiense en Corda y una red de Singapur en Quorum, respectivamente.

Project Ubin es una colaboración de la industria de Singapur para explorar el uso de blockchain y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para la compensación y liquidación de pagos y valores. El proyecto ayuda a MAS y a la industria a comprender mejor la tecnología y sus beneficios potenciales a través de pruebas en el mundo real. El objetivo final es desarrollar alternativas más fáciles de usar y más eficientes al sistema actual basado en tokens digitales emitidos por el banco central. El proyecto tiene cuatro fases:

Fase 1: MAS cooperó con R3 y un consorcio de instituciones financieras para llevar a cabo la verificación de un proyecto de concepto, principalmente para realizar pagos interbancarios basados ​​en tecnología blockchain.Al final, se publicó un informe para presentar el DLT más adecuado para los sistemas de liquidación. .

Fase 2: MAS y la Asociación de Bancos de Singapur (ABS) lideraron el desarrollo exitoso de prototipos de software de tres modelos diferentes para la liquidación de mecanismos de ahorro y pagos interbancarios descentralizados. MAS y ABS publican informes que describen el prototipo de desarrollo, así como los hallazgos y observaciones del proyecto. También se publican el código fuente y la documentación técnica, disponibles para el acceso público bajo la Licencia Apache, versión 2.0.

Fase 3: Entrega y Pago (DvP) MAS y Singapore Exchange (SGX) cooperan para desarrollar la función de Entrega y Pago (DvP), completar la liquidación de activos tokenizados entre diferentes plataformas de cadena de bloques y publicar conjuntamente informes de la industria para explicar la realización de DvP Automatización del proceso de liquidación de contratos de inteligencia. El informe también identifica un marco para regular el proceso de liquidación posterior a la negociación.

Fase 4: pagos y pagos transfronterizos (PvP) El Banco de Canadá (BoC), el Banco de Inglaterra (BoE) y el MAS publicaron conjuntamente un informe que evalúa modelos alternativos que podrían mejorar los pagos y liquidaciones transfronterizos. El informe examina los dilemas existentes y considera modelos alternativos que podrían permitir una mayor velocidad para los usuarios, así como costos y transparencia. Siguieron experimentos exitosos con monedas digitales de bancos centrales para pagos transfronterizos y entre monedas.

El 11 de noviembre de 2019, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) anunció que completó con éxito el desarrollo de un prototipo basado en blockchain que permite el pago en diferentes monedas en la misma red. Según los funcionarios, este es el último hito para que el Proyecto Ubin ingrese a su quinta fase. Hasta la fecha, MAS ha trabajado con más de 40 empresas financieras y no financieras para explorar los beneficios potenciales de la red.

Además del avance tecnológico, Singapur ha realizado más exploraciones regulatorias en la regulación financiera, como el control de los derivados de criptomonedas.

MAS regula los derivados encriptados que cotizan y se negocian solo en bolsas aprobadas, y prohíbe la extensión de la supervisión de derivados encriptados más allá de las bolsas aprobadas.  Y emitió un aviso a todas las instituciones financieras, requiriendo que las instituciones cumplan con las regulaciones al proporcionar productos encriptados a inversores minoristas. Estos incluyen requisitos de advertencia personalizados para los inversores, etc.

Además, los reguladores financieros de Singapur y China también han tratado de cooperar.

El 21 de octubre de 2019, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China (CBIRC) firmaron el "Memorándum de Entendimiento entre la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Autoridad Monetaria de la Autoridad Monetaria" para fortalecer la cooperación regulatoria y promover la cooperación entre la Autoridad Monetaria y la Comisión Reguladora Bancaria de China Regulación de seguros y gestión de crisis.

El MoU confirma la estrecha asociación entre los dos reguladores y facilitará nuevas iniciativas de las instituciones financieras chinas y singapurenses para expandirse en los mercados de cada uno.

Por ejemplo, DBS obtendrá una licencia como agente de liquidación del Banco Popular de China (PBC).   DBS podrá liquidar operaciones en nombre de inversores extranjeros y proporcionar la custodia de los instrumentos del mercado de bonos interbancarios de China.

Además, MAS y el Banco Popular de China establecerán un mecanismo de cooperación para permitir que los bancos designados de Singapur y China brinden servicios de custodia y negociación a inversionistas regionales y globales en el mercado de bonos chino.

Actualmente, Singapur está acelerando y esforzándose por convertirse en un centro asiático de innovación financiera. Hemos visto que Singapur ha hecho muchos intentos en finanzas, que tienen un papel importante en la promoción del desarrollo industrial y del capital, pero el enfoque de las finanzas aún está en la supervisión y la implementación. Al mismo tiempo que la supervisión, es el comienzo de la esperanza, dejando más oportunidades para los empresarios.

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