Un artículo para comprender el marco general de CBDC (moneda digital del banco central)

La propuesta de la tecnología blockchain es de gran importancia para reducir el costo del crédito social y mejorar el entorno del crédito social. En la actualidad, la aplicación de la tecnología blockchain en los bancos comerciales nacionales aún se encuentra en la etapa de exploración de aplicaciones, pero a medida que los bancos comerciales nacionales profundicen su comprensión de esta tecnología, inevitablemente más bancos comerciales utilizarán la tecnología blockchain uno tras otro.

La competencia de los bancos es cada vez más feroz. Para lograr un punto de apoyo firme en el mercado y desarrollarse de manera constante, es necesario estar atento a la tendencia de aplicación y desarrollo de la tecnología blockchain, y comprender completamente la situación de la tecnología bancaria nacional e internacional y financiar para ajustar la estrategia de desarrollo Tomar contramedidas oportunas y efectivas. Es de importancia práctica estudiar la aplicación de la tecnología blockchain en los bancos comerciales.

Este artículo primero le presenta el marco general de la moneda digital del banco central y su modelo de implementación.

1. El marco operativo de la moneda digital del banco central

El marco operativo de la moneda digital del banco central tiene dos modelos: uno es que el banco central emite moneda digital directamente al público; el otro sigue el modelo dual tradicional banco central-banco comercial. En el primer caso, el banco central brinda directamente servicios de emisión, circulación y mantenimiento de moneda digital legal a toda la sociedad; Biblioteca de negocios bancarios, el banco central encomienda a los bancos comerciales que brinden servicios de depósito y retiro de moneda digital legal al público, y trabajar con el banco central para mantener el funcionamiento normal del sistema de emisión y circulación de moneda digital.

La gestión del banco central favorece a este último. la razón es simple:

Una es que es más fácil reemplazar gradualmente los billetes con monedas digitales legales bajo el marco operativo de moneda existente sin subvertir el sistema de circulación y emisión de moneda existente;

El segundo es movilizar el entusiasmo de los bancos comerciales para participar conjuntamente en la emisión y circulación de moneda digital legal, dispersar adecuadamente los riesgos y acelerar la innovación de servicios.

En el modo dual, el banco central es responsable de la emisión, verificación y monitoreo de la moneda digital.Después de que los bancos comerciales solicitan la moneda digital del banco central, se enfrentan directamente a la sociedad y son responsables de proporcionar los servicios de circulación de la moneda digital y el ecosistema de aplicaciones. servicios de construcción.

De acuerdo con el principio de diseño general del modelo binario, el sistema prototipo divide la operación de CBDC (moneda digital del banco central) en un sistema de 3 niveles (ver la figura a continuación):

Los participantes en la primera capa incluyen el banco central y los bancos comerciales, lo que implica la emisión, retiro y transferencia de CBDC entre bancos comerciales. La transferencia entre la biblioteca de emisión del banco y la biblioteca bancaria del banco comercial aumentará o disminuirá la cantidad total de CBDC en toda la sociedad, y garantizar que el monto total de la emisión de moneda del banco central permanezca sin cambios en términos de mecanismo;

La segunda capa es el acceso de CBDC de los bancos comerciales a usuarios individuales o corporativos, y el CBDC se transfiere entre bibliotecas de bancos comerciales y billeteras de moneda digital personal o corporativa;

La tercera capa es la circulación de CBDC entre usuarios individuales o comerciales, y el CBDC se transfiere entre billeteras de moneda digital personales o comerciales.

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Diagrama de moneda digital del banco central

2. Los elementos centrales del sistema de moneda digital del banco central

Los elementos centrales del sistema de moneda digital del banco central son "una moneda, dos almacenes y tres centros".

Una moneda se refiere a CBDC: una cadena digital encriptada que representa una cantidad específica garantizada y firmada por el banco central; dos bibliotecas se refieren a la biblioteca de emisión del banco central y la biblioteca bancaria del banco comercial, y también incluyen el uso de CBDC por parte de individuos o usuarios de unidades en el mercado de circulación Monedero de moneda digital, los tres centros se refieren al centro de certificación, centro de registro y centro de análisis de big data.

Centro de autenticación: el banco central administra de forma centralizada las instituciones de moneda digital del banco central y la información de identidad del usuario. Es un componente básico de la seguridad del sistema y una parte importante del diseño anónimo controlable.

Centro de registro: registre la identidad de CBDC y los usuarios correspondientes, complete el registro de propiedad; registre el flujo de agua y complete el registro de todo el proceso de generación, circulación, verificación de inventario y desaparición de CBDC.

Centro de análisis de big data: anti-blanqueo de capitales, análisis de comportamiento de pago, análisis de indicadores regulatorios, etc. El sistema prototipo necesita explorar la forma de expresión de CBDC, sobre esta base, establecer el sistema de moneda digital del banco central y el sistema en línea del banco comercial, y realizar las funciones de la biblioteca de emisión del banco central y la biblioteca bancaria del banco comercial respectivamente. Dado que la primera fase del sistema prototipo resuelve principalmente el circuito cerrado del banco central al banco comercial, el contenido de la billetera de moneda digital no está involucrado en esta etapa.

De acuerdo con el principio de progreso gradual y ordenado, la primera fase del sistema prototipo se enfoca en el centro de registro para realizar el registro de propiedad de todo el proceso de emisión, transferencia y retiro de CBDC, registrar el proceso de transacción de CBDC y expandir el registro. center para proporcionar servicios de consulta de confirmación de derechos en línea. El centro de autenticación es el principal responsable de la autenticación y gestión de la identidad de los bancos comerciales en la primera fase del sistema prototipo. El centro de análisis de big data no está involucrado en la primera fase del sistema prototipo.

3. Mecanismo de emisión y devolución

El sistema monetario del banco central existente basado en el modelo de cuenta realiza la inyección y retiro de moneda del banco central a través del establecimiento de cuentas electrónicas de depósito en el banco central por parte de los bancos comerciales. Para la nueva forma de moneda de CBDC, sin cambiar la cantidad total de dinero emitida por el banco central, es necesario diseñar un mecanismo para el cambio de moneda con cuentas electrónicas existentes, y explorar la viabilidad de emitir y retirar CBDC en el marco de mecanismo de operaciones de divisas existentes.

La emisión de CBDC se refiere al proceso en el que el banco central produce una CBDC cuyo propietario es un banco comercial y la envía al banco comercial. El retiro de CBDC se refiere al proceso en el que los bancos comerciales depositan CBDC y el banco central invalida CBDC. Para garantizar que la emisión y el retiro no cambien la cantidad total de moneda emitida por el banco central, el sistema prototipo diseñó un mecanismo para el intercambio de reservas de depósitos de bancos comerciales y CBDC en cantidades iguales.

En la etapa de emisión, se descuenta la reserva de depósitos de los bancos comerciales y se emite la CBDC en cantidades iguales. En la etapa de retiro, luego de la abolición de la CBDC, las reservas de depósitos de los bancos comerciales se incrementarán en cantidades iguales. Debido a que implica cambios en las reservas de depósitos, el sistema prototipo se realiza conectándose al sistema centralizado de datos contables del banco central (denominado sistema contable del banco central).

El proceso de emisión se muestra en la siguiente figura. El sistema de moneda digital del banco comercial inicia una aplicación al sistema de moneda digital del banco central. El sistema de moneda digital del banco central primero lleva a cabo el control y la aprobación. Este paso está reservado para la implementación de la supervisión por parte del banco central. y funciones de expansión. Posteriormente, se inicia una instrucción de deducción de reserva de depósito al sistema de contabilidad del banco central, y el sistema de contabilidad del banco central deduce la reserva de depósito del banco comercial y aumenta el fondo de emisión de moneda digital en la misma cantidad.

Una vez que la deducción es exitosa, el sistema de moneda digital del banco central produce el CBDC cuyo propietario es el banco comercial y lo envía al sistema de moneda digital del banco comercial, y el banco comercial completa la operación de almacenamiento del depósito bancario.

Proceso de emisión de moneda digital del banco central

Proceso de devolución

Como se muestra en la figura a continuación, el sistema de moneda digital del banco comercial inicia una solicitud de depósito al sistema de moneda digital del banco central. Después de que el sistema de moneda digital del banco central lleva a cabo el control y la aprobación, primero invalida la CBDC depositada y luego inicia una reserva de depósito al sistema de contabilidad del banco central Para aumentar el pedido, el sistema de contabilidad del banco central deduce el fondo de emisión de moneda digital. Al mismo tiempo, la reserva de depósito del banco comercial aumenta en la misma cantidad. Después de la finalización, el sistema de moneda digital del banco central notifica al banco comercial del retiro exitoso.

 Proceso de devolución de moneda digital del Banco Central

A través de la consideración unificada de la infraestructura de software y hardware, las funciones de la aplicación y los datos comerciales del sistema prototipo, se forma un sistema prototipo con funciones de soporte y verificación técnica que se ajusta al marco operativo CBDC actual. Todo el sistema se divide en tres partes: el sistema prototipo de moneda digital del banco central relacionado con el banco central y el sistema de prueba de contabilidad del banco central, el sistema interno del banco comercial que participa en el experimento prototipo y la plataforma de comercio de facturas digitales como transferencia CBDC escenario experimental.

El sistema prototipo de moneda digital del banco central incluye las siguientes partes.

(1) Centro de registro: registre la emisión de CBDC, la información de propiedad de CBDC y complete el registro de todo el proceso de emisión, transferencia y retiro de CBDC. Sus principales componentes funcionales incluyen registro de emisión, liberación de confirmación de derechos, aplicación de sitio web de consulta de confirmación de derechos y servicios de libro mayor distribuido. El registro de emisión lleva a cabo la emisión, el proceso de devolución y los registros de propiedad de CBDC; la liberación de derechos desensibilizará la información de propiedad del registro de emisión y la liberará al libro mayor distribuido de confirmación de derechos de CBDC; el sitio web de consulta de confirmación de derechos proporciona a los bancos comerciales consultas de propiedad en línea Servicios; los servicios de contabilidad distribuida garantizan la coherencia de la información de propiedad de CBDC entre el banco central y los bancos comerciales.

(2) Centro de autenticación: la gestión centralizada de la información de identidad del usuario de CBDC es un componente básico de la seguridad del sistema y una parte importante del diseño de anonimato controlable. Sus funciones principales incluyen dos partes: gestión de autenticación y gestión de CA. En la primera fase del sistema prototipo, proporciona funciones de verificación de organización y gestión de certificados. En el futuro, puede crear soporte de autenticación para usuarios finales basado en tecnologías como IBC ( Criptografía basada en identidad) .

(3) Centro de análisis de big data: incluye funciones como KYC (Conozca a su cliente, comprenda completamente a sus clientes), AML (Anti Money Laundering, anti-lavado de dinero), análisis de comportamiento de pago, análisis de índice de control regulatorio, etc., es el núcleo del control de riesgos y control comercial de CBDC Basado en el sistema prototipo, la función del centro de análisis de big data en la primera fase aún no se ha realizado.

(4) Conjunto de datos básicos de CBDC: mantener los recursos de datos completos del sistema de moneda digital del banco central, incluidos no solo los datos generados por el proceso comercial de emisión y retiro de CBDC, sino también los datos generados durante el proceso de transferencia; y uso distribuido servicios de registro para llevar a cabo la información de propiedad El experimento de registro proporciona soporte de datos para el negocio de registro de emisión de CBDC y el negocio de análisis de datos.

(5) Sistema de gestión de operaciones: proporciona configuración, gestión, monitoreo y otras funciones en el proceso de operación de todo el sistema prototipo de moneda digital del banco central.

(6) Front-end del sistema de moneda digital del banco central: es la entrada para que los bancos comerciales accedan al sistema prototipo de moneda digital del banco central y proporciona servicios de reenvío de información entre el sistema comercial principal del banco comercial y el sistema prototipo de moneda digital del banco central. Las funciones principales incluyen la recepción, reenvío, firma, verificación, etc. de mensajes.

(7) Subnodo del subsistema de registro de emisión: Es la entrada del cambio de facturas digitales y el sistema prototipo de moneda digital del banco central. Las funciones principales incluyen confirmación de transacciones de CBDC, comunicación con el nodo del banco central del libro mayor distribuido del sistema de facturas digitales, y otras operaciones.

(8) Nodo del banco central del libro mayor distribuido de facturas digitales: es el nodo frontal del sistema prototipo de moneda digital del banco central en el libro mayor distribuido de facturas digitales, emite contratos inteligentes de CBDC y realiza transacciones de facturas digitales DVP (Entrega contra pago, pago de cupón) .

El sistema prototipo de moneda digital del banco central realiza el mecanismo de emisión y retiro de CBDC al acoplarse con el sistema de prueba de contabilidad del banco central. Los bancos comerciales y los intercambios de billetes digitales son participantes importantes en el experimento del sistema prototipo. Entre ellos, los bancos comerciales necesitan transformar el sistema central, establecer su biblioteca bancaria y guardar CBDC, y formar conjuntamente un libro mayor distribuido con el banco central para registrar la información de propiedad de CBDC. .

El nodo del banco central se agrega al libro mayor distribuido de facturas digitales del intercambio de facturas digitales, para realizar la transacción DVP basada en el libro mayor distribuido de CBDC y las facturas digitales.

Fuente | "Deep Blockchain: Reconstruyendo el mundo con tecnología"

Autor | Pang Yuxiong

Editora | Carol

Imagen de portada | Descarga de pago de CSDN de Visual China

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