Documento de trabajo de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China: Cómo evitar repetir los errores de las plataformas de préstamos en línea en el desarrollo de la tecnología financiera

En el proceso de rápido desarrollo de la tecnología financiera, ¿cómo aprovechar al máximo su papel positivo y enfrentar de manera efectiva los riesgos y desafíos potenciales, establecer un mecanismo a largo plazo para prevenir los riesgos financieros de Internet y evitar repetir los errores de las plataformas de préstamos en línea?

Recientemente, el segundo documento de trabajo de 2020 publicado por la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China ofreció algunas ideas y sugerencias. El autor de este documento, "Ideas regulatorias internacionales para activos virtuales y su ilustración para establecer un mecanismo a largo plazo para prevenir los riesgos financieros de Internet", es Li Wenhong, secretario del Comité del Partido y director de la Oficina de Regulación de Seguros y Banca de Shenzhen.

Li Wenhong, de 49 años, tiene un doctorado en economía y fue director del Departamento de Innovación de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China antes de aceptar un trabajo en Shenzhen. Antes de esto, Li Wenhong había expresado públicamente su posición sobre las nuevas regulaciones sobre gestión de activos, la construcción del sistema de gestión de patrimonio del banco y los arreglos de trabajo para la supervisión y gestión.

El documento de trabajo de la Comisión Reguladora de la Banca y los Seguros de China indicó que, dadas las circunstancias en las que se está acelerando la aplicación de la tecnología moderna en los negocios financieros, los reguladores deben seguir de cerca y estudiar el impacto del desarrollo de la tecnología financiera, como la cadena de bloques y las cuentas distribuidas, en los modelos comerciales bancarios. , características de riesgo y supervisión bancaria. , fortalecer la comunicación y la orientación de políticas con las empresas de tecnología financiera, fortalecer la asignación de recursos profesionales y la construcción de mecanismos de trabajo, y prepararse para la supervisión.

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Al mismo tiempo, es necesario profundizar y caracterizar el “nuevo negocio y el nuevo modelo” de manera oportuna, y aclarar la naturaleza del negocio y el marco regulatorio aplicable.

El documento de trabajo señaló que, en términos generales, las agencias reguladoras en varios países generalmente implementan la gestión de acceso y la supervisión continua de acuerdo con la naturaleza del negocio financiero bajo el marco regulatorio actual. Con este fin, todos los departamentos de regulación financiera deben seguir el principio de "penetración", independientemente del nombre y la forma de un determinado negocio, pueden ver la esencia a través del fenómeno, realizar una investigación profunda sobre su modelo de negocio, producto estructura y proceso, y analizar su esencia empresarial, relación jurídica y características de riesgo, aclarar si debe incluirse en la supervisión, el tipo de licencia a solicitar y las normas regulatorias aplicables.

Según el documento, en la actualidad, se ha formado un amplio consenso en el país y en el extranjero de que, en vista del alto riesgo y las externalidades negativas de la industria financiera, todos los negocios financieros deben tener licencia e incluirse en la supervisión financiera. Por lo tanto, independientemente de si es una institución financiera o una empresa de tecnología, siempre que se dedique al mismo tipo de negocio financiero, debe obtener una licencia financiera legal y seguir las mismas reglas comerciales y requisitos de gestión de riesgos para mantener una competencia justa. , evitar el arbitraje regulatorio y prevenir el uso ilegal de "tecnología" Llevar a cabo negocios financieros en violación de las regulaciones.

Hablando de la clave para establecer un mecanismo a largo plazo para prevenir los riesgos financieros de Internet, el documento cree que es poder penetrar y caracterizar todo tipo de actividades comerciales que son esencialmente "negocios financieros" de manera oportuna. de operaciones con licencia pero fuera del alcance y el incumplimiento de las leyes y regulaciones regulatorias pertinentes de acuerdo con la naturaleza del negocio, se deben tomar medidas oportunas y decisivas cuando la escala es pequeña y el impacto social es pequeño, a fin de prevenir fundamentalmente la ocurrencia de "problemas similares de préstamos en línea" en el futuro. En caso contrario, la rectificación se llevará a cabo después de que el negocio financiero ilegal o irregular se haya desarrollado a gran escala, lo que muchas veces hará pagar un alto precio a los consumidores financieros y a toda la sociedad, y fácilmente interferirá en el normal funcionamiento del sistema económico y financiero. sistema.

Con respecto al "sandbox regulatorio", el documento de trabajo de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China establece que es necesario seguir de cerca y estudiar la experiencia práctica de varios países en el mecanismo del sandbox regulatorio, y mejorar continuamente el mecanismo piloto de mi país, que es la versión china del "sandbox regulatorio". Para los negocios que se pueden probar pero que son temporalmente inciertos, los pilotos pueden llevarse a cabo primero en un rango limitado, y si continuar llevándolos a cabo y promoviéndolos se puede decidir de acuerdo con la situación del piloto.

Al mismo tiempo, el documento de trabajo también plantea otros temas que requieren atención, entre los que se incluyen principalmente: ¿Existe alguna integración inapropiada de los negocios financieros y los negocios no financieros, y hay algún subsidio cruzado? ¿Se han realizado transacciones conexas de conformidad con los principios comerciales y de mercado? ¿Ha utilizado su posición de monopolio y ventajas de capital para realizar dumping a precios bajos y vender con pérdidas, lo que ha dado lugar a una competencia desleal? Además, ¿se ha protegido bien la información de los clientes y se ha utilizado inapropiadamente la información de los clientes? Estas cuestiones no solo están relacionadas con la industria financiera, sino también con el desarrollo estable y a largo plazo de la economía y la sociedad de mi país en su conjunto. Por lo tanto, , no solo las agencias reguladoras financieras, sino también otros departamentos gubernamentales Problemas que requieren una intensa atención y resolución.

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