Blockchain + Internet de las cosas: ingreso al nuevo océano azul de la financiación de productos básicos

Después de ocho años, la financiación de prendas de productos básicos ha "renacido" en la industria bancaria de China. El 17 de julio, China Construction Bank Qingdao Free Trade Zone Branch pagó un préstamo de casi US$200.000 a un cliente malasio de Qingdao Norton Import & Export Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Norton"). La prenda de este préstamo es el recibo de depósito electrónico del caucho almacenado en el depósito por Norton. Esta es la primera vez que Norton obtiene un préstamo bancario desde su fundación hace ocho años. Este es también el primer préstamo emitido por China Construction Bank que está comprometido mediante recibos electrónicos de almacenamiento de productos básicos desde que muchos grandes bancos estatales dejaron de financiar compromisos de la mayoría de los productos básicos después del Incidente Comercial del Acero de Shanghái en 2012. La financiación mediante garantía prendaria de materias primas ha sido algo que los grandes bancos estatales se han mostrado reacios a tocar en los últimos ocho años. En el incidente de Shanghai Steel Trade en 2012, este negocio expuso serios problemas que eran difíciles de resolver. En el financiamiento prendario de productos básicos a granel, el problema de emitir múltiples recibos de depósito para el mismo lote de inventarios y prometer financiamiento repetidamente en múltiples bancos es muy importante. En el incidente anterior, muchos grandes bancos nacionales y extranjeros se vieron involucrados y sufrieron grandes pérdidas. Sin embargo, la tecnología "Blockchain + Internet of Things" está cambiando todo esto. Ahora, cuando los productos a granel ingresan al almacén, pueden obtener un recibo de almacenamiento electrónico de cadena de bloques, que es real y único. Esto ha resuelto el gran problema de la financiación prendaria de productos a granel en el pasado. Las decenas de billones de productos básicos que duermen en los almacenes se pueden usar nuevamente como garantía desde entonces, ayudando a decenas de millones de pequeñas y medianas empresas en China a obtener financiamiento más fácilmente. Los productos básicos a granel se convertirán en un fuerte apoyo para que las pequeñas y medianas empresas obtengan préstamos además de casas y automóviles. Lo que hace que todo esto sea una realidad es la plataforma "Huodaibao". "Huoduibao" es una plataforma de China Chujingke Supply Chain Management Co., Ltd. (en lo sucesivo, "Zhongchu Jingke") que proporciona soluciones integradas para las cadenas de suministro de productos básicos, como transacciones y financiación. Zhongchu Jingke es una empresa conjunta formada por Zhongchu Development Co., Ltd. (en adelante, "China Storage"), JD Digital Technology Holdings Co., Ltd. Las tres empresas se establecieron conjuntamente. Entre ellos, CMST es un gigante de almacenamiento de productos básicos a granel de propiedad estatal en China, que ocupa alrededor del 10% del mercado de almacenamiento de productos básicos a granel de China. JD Digits es un gigante chino de la tecnología digital. Los productos básicos son un mercado más grande que los bienes de consumo. Los productos básicos a granel son productos básicos comprados y vendidos en grandes cantidades para la producción y el consumo industrial y agrícola. Abarca tres categorías principales: productos energéticos, materias primas básicas y subproductos agrícolas. En la parte superior de este campo, hay una gran cantidad de grandes empresas centrales en China; en la parte inferior, conecta las necesidades básicas de cada persona común, que es el alma de la economía nacional. Durante los últimos 16 años, JD.com se ha convertido en un gigante en el negocio de comercio electrónico de bienes de consumo de China. En los últimos siete años, JD Digits se ha convertido en un gigante de la tecnología digital china. Ahora, China Reserve Jingke está comenzando desde "Huodaibao" para ingresar al mercado de financiamiento de productos básicos, que es más grande que el financiamiento al consumo. De acuerdo con una estimación conservadora de China Reserve Jingke, el tamaño del mercado del negocio de financiamiento de compromiso de productos básicos por sí solo es de aproximadamente 5 billones de yuanes. Se está abriendo un mercado completamente nuevo. Yu Zhihong, gerente general de la sucursal de Qingdao de CMST, ha estado en la empresa durante 19 años. La empresa gestiona un área de almacenamiento de 115.000 metros cuadrados en Qingdao, con un rendimiento de carga anual de un millón de toneladas. La tecnología de cadena de bloques, que se volvió inescrutable en los foros de tecnología en Beijing, Shanghai y Guangzhou, se ha vuelto extremadamente simple a los ojos de Yu Zhihong. De hecho, para esta empresa, el blockchain es el código correspondiente a los documentos generados por los nodos correspondientes a las mercancías del almacén, tales como entrada, salida, transferencia y generación de recibos de almacén, este código no solo tiene números, sino también letras. Es una "cadena" compuesta por una serie de letras y números dispuestos de forma irregular. Detrás de esta "cadena" se encuentra la tecnología blockchain aplicada por la plataforma "Huoduibao". Cuando las mercancías ingresan al almacén, la tecnología blockchain encripta los documentos correspondientes a las mercancías para formar una "cadena", que es única y no puede ser manipulada. Al mismo tiempo, la tecnología de Internet de las cosas ha realizado la digitalización del almacenamiento tradicional. Una vez que los productos correspondientes a la "cadena" cambien de manera anormal, se activará una alarma para que las empresas de almacenamiento y las instituciones financieras puedan tomar las medidas necesarias en primer lugar. lugar. Esta pequeña "cadena" puede traer nuevos beneficios a la sucursal de Qingdao de CMST. Como empresa tradicional de almacenamiento a granel, el principal ingreso de CMST Qingdao Branch solía ser el almacenamiento y la carga y descarga de mercancías. Pero ahora, si un cliente de inventario necesita solicitar un préstamo del banco, CMST Qingdao Branch puede emitir un recibo de depósito electrónico con una "cadena" para el cliente de inventario a través de la plataforma "Huodaibao", y el cliente de inventario empuja el almacén electrónico recibo al banco Para la financiación del préstamo, todo el proceso es todo en línea. En este proceso, la sucursal de Qingdao de CMST puede emitir recibos de almacén y cobrar las tarifas de servicio de facturación correspondientes, lo que aumenta la rentabilidad del almacén y mejora la adherencia entre los clientes y el almacén. En la actualidad, la sucursal de Qingdao de CMST ha realizado la transformación digital del almacén a través de la plataforma "Huodaibao", haciendo que el servicio de almacenamiento fuera de línea esté en línea, digitalizando la información de almacenamiento y convirtiendo el almacén tradicional en un almacén con atributos financieros. actualizó el servicio del almacén, mejoró la gestión del almacén y aumentó los ingresos del almacén. Nota: Los recibos de depósito electrónicos emitidos en la plataforma "Huodaibao" son ayudados por "cadenas", y la sucursal de la zona de libre comercio de Qingdao del Banco de Construcción de China puede reiniciar el negocio de financiamiento de compromiso de productos básicos a granel. Con base en el respaldo de crédito de "cadena", la Sucursal de la Zona de Libre Comercio de Qingdao del Banco de Construcción de China puede confirmar la autenticidad de los bienes comprometidos en una parte considerable del negocio, por lo que puede estar seguro de prestar a las empresas. El negocio corporativo del banco representa la mitad del negocio bancario, y se espera que la financiación de prendas de productos básicos a granel se convierta en un punto de crecimiento relativamente importante en el negocio corporativo del banco en el futuro. En la actualidad, con la creciente presión a la baja sobre la economía, el negocio corporativo del banco se ha ralentizado. Cai Yongjian, subgerente general del Departamento de Negocios Internacionales de la Sucursal de Qingdao del Banco de Construcción de China, reveló a ZeroOne Finance que antes de 2012, el financiamiento de compromiso de productos básicos representaba alrededor del 5% del negocio corporativo de la Sucursal de Qingdao del Banco de Construcción de China, pero se espera que el futuro será mucho más que esta Proporción. Los beneficiarios finales de este nuevo negocio son empresas como Norton en la cadena de la industria de productos básicos. Norton se estableció hace ocho años y nunca antes había recibido un préstamo bancario. El núcleo de la imposibilidad de obtener préstamos bancarios es que Norton es una empresa comercial de pocos activos y no puede proporcionar garantías al banco. En el pasado, algunas empresas en el campo de los productos básicos dependían principalmente del negocio de paletas de productos básicos para resolver este problema, es decir, algunas empresas estatales otorgaban préstamos a estas empresas y el costo de capital no era bajo. Sin embargo, en la plataforma de Huodaibao, la empresa puede usar los bienes en el almacén como prenda para obtener préstamos directamente del banco, con la tasa de interés anualizada muy reducida y el costo de financiamiento reducido a la mitad. Esto significa mucho para las empresas. Song Shuchao, el gerente general de Norton, explicó a Zero One Finance and Economics, tomando como ejemplo un préstamo de 30 millones de yuanes: si pides prestados 30 millones de yuanes a un banco, el interés que debes pagar al banco por un año es de 900.000 yuanes (calculado a una tasa de interés anualizada del 3%). Sin embargo, algunas empresas obtienen el mismo préstamo a través de empresas estatales y el interés anual que deben pagar es de 1,8 millones de yuanes (calculado a una tasa de interés anualizada del 6%). Parece que en comparación con 30 millones de yuanes, 900.000 yuanes y 1,8 millones de yuanes no son demasiado, pero las ganancias del comercio de productos básicos no son altas.Para una empresa, cuando necesita pagar 900.000 yuanes en intereses, la empresa de intereses todavía tiene ganancias, pero cuando se debe pagar el interés de 1,8 millones de yuanes, es posible que la empresa no tenga ganancias en este negocio. En el pasado, Norton nunca ha hecho financiamiento a través del negocio de paletas de productos básicos a granel, razón por la cual. Detrás de la cadena de la industria de productos básicos, hay una gran cantidad de empresas como Norton en China. La industria de productos básicos de China es enorme. El valor de producción global de productos básicos a granel es de aproximadamente 10 a 20 billones de dólares estadounidenses cada año, lo que representa el 20 % del PIB mundial, y China representa más del 50 % del consumo principal de productos básicos del mundo. En 2019, la escala de los productos básicos a granel de China es de aproximadamente 80 billones. Hay alrededor de 35 variedades principales de productos a granel en total.Tomando la industria del hierro y el acero como ejemplo, hay alrededor de 70,000 a 80,000 pequeñas y medianas empresas detrás de ella. En el futuro, este cambio permitirá a las PYME obtener una mayor igualdad de oportunidades en la financiación que antes. Cai Yongjian, subdirector general del Departamento de Negocios Internacionales de la Sucursal de Qingdao del Banco de Construcción de China, explicó que en el pasado era más fácil para las grandes empresas estatales obtener crédito bancario, mientras que algunas pequeñas y medianas empresas no podían. La razón es que los bancos no pueden controlar los productos básicos a granel y solo pueden depender de garantías corporativas para garantizar el crédito, y las grandes empresas tienen una ventaja obvia. Ahora los propios productos básicos pueden utilizarse como garantía, y la diferencia entre las grandes empresas y las pequeñas y medianas empresas se reduce considerablemente para los bancos. Debido a que esto permite que el banco controle verdaderamente la primera fuente de pago: los bienes, la importancia de otras fuentes de pago para el banco se reduce considerablemente. En esta serie de cambios, hay una pregunta central: ¿Podemos confiar plenamente en la "cadena" generada por la tecnología blockchain? ¿Cuál es el nivel actual de confianza? En términos de financiamiento de prendas de productos básicos, hay dos dificultades clave: controlar los bienes y confirmar los derechos. El control de mercancías se refiere al control adecuado de las mercancías. La confirmación del título se refiere a la determinación de la verdadera propiedad de los bienes. Si estos dos problemas se pueden resolver perfectamente, el grado de confianza puede llegar al 100%. En la actualidad, en materia de control de carga, el uso de “strings” generados por la tecnología blockchain ya puede solucionar bastantes problemas. En el almacén de la sucursal de Qingdao de CMST, Yu Zhihong, gerente general de la empresa, describió a ZeroOne Finance el proceso del nacimiento de las "cadenas": almacenar bienes en el almacén es similar al proceso de depositar dinero en el banco. . Cuando la mercancía ingrese al depósito, el personal del almacén utilizará teléfonos móviles o computadoras para ingresar la información específica de la mercancía (incluido el tiempo de almacenamiento, la categoría de la mercancía, el nombre del producto, la especificación, el modelo, el peso, el lugar de origen, el embalaje, etc.). ) operadores de almacenes, etc.). Posteriormente, esta información se sincronizará con la plataforma Huoduibao, y la plataforma utilizará la tecnología blockchain para cifrar los documentos que contienen la información, generar una "cadena" y sincronizarla con el Tribunal de Internet de Beijing y el Tribunal de Internet de Guangzhou. En este momento, los consignadores, almacenes y tribunales de Internet que se unieron a la plataforma "Huoduibao" tienen esta cadena. Si la mercancía sale del almacén, se transfiere, comercia o genera un nuevo recibo de almacén, la plataforma "Huoduibao" generará una nueva "cadena" y la sincronizará con las partes anteriores en tiempo real. Antes de la aplicación de la tecnología blockchain, el recibo de almacén de las mercancías era muy simple, solo una hoja de papel con diversa información de las mercancías escrita en él, además de un sello del almacén. Los riesgos que esto conlleva son muy altos, porque este simple papel representa muchas veces mercancías por valor de millones, y si se manipula, la pérdida del almacén será muy pesada. Según las visitas de campo de ZeroOne Finance, después de usar la tecnología blockchain, existen cuatro líneas de defensa para garantizar la verdadera correspondencia entre los bienes y las "cadenas": la primera línea de defensa es la gestión estandarizada de los almacenes. Esto recorre todo el proceso de entrada de mercancías al almacén, y todo el proceso de entrada, almacenamiento y salida de mercancías tiene el crédito del almacén. La segunda línea de defensa son los dispositivos IoT en el almacén. En el área de almacenamiento de carga, la bodega ha instalado cámaras para monitoreo ininterrumpido las 24 horas. Al mismo tiempo, el almacén ha instalado rejillas infrarrojas en las entradas y salidas principales del área de inventario, y está prohibido ingresar a las áreas relevantes. Si alguien ingresa, las rejillas infrarrojas emitirán una alarma.  La tercera línea de defensa es el monitoreo de fondo de la plataforma "Huodaibao". Cuando la rejilla infrarroja emita una alarma en el lugar, también emitirá una alarma en la plataforma "Huoduibao". Si la barrera de luz electrónica está dañada y alguien ingresa al área de almacenamiento de carga, en el backstage de "Huoduibao", puede ver directamente la escena del almacén. Si no se encuentra ninguna anomalía durante el incidente, el video de vigilancia también se puede recuperar después. La cuarta línea de defensa, la plataforma "Huoduibao" y los datos del sistema de almacenamiento de almacén (WMS) están conectados para lograr una transmisión interactiva en tiempo real de datos de almacenamiento y datos de plataforma. Los clientes pueden consultar la información de los bienes almacenados en línea en tiempo real, y la plataforma "Huodaibao" desbloqueará automáticamente los bienes correspondientes para transacciones, transferencias y recibos de almacén, bloqueando automáticamente los bienes y completando la lógica comercial correspondiente. De esta manera, se puede garantizar que las "cadenas de caracteres" en la plataforma "Huoduibao" estén en correspondencia uno a uno con los productos en el almacén en el sitio. Entre ellos, hay otro problema que no puede resolverse únicamente con la tecnología en la actualidad: "la autenticidad de los datos en la cadena". Este también es un problema común en la aplicación de la tecnología blockchain. En el escenario "Huoduibao", cuál es la entrada de datos a la plataforma "Huoduibao", la "cadena" reflejará la verdad y no se puede alterar. El problema actual es cómo garantizar la autenticidad de los datos de entrada. Si los datos ingresados ​​son incorrectos, la cadena de bloques no puede reconocerlos. En la actualidad, la sucursal de Qingdao de CMST se basa en la revisión manual para resolver este problema. En el futuro, la tecnología ayudará a mejorar esto, pero llevará tiempo. Yu Zhihong le dijo a Zero One Finance and Economics que en el futuro, los datos no se pueden ingresar de manera casual, sino que cada producto tiene una etiqueta y es necesario tener suficientes etiquetas de productos para ingresar los datos correspondientes. Esto requiere que los bienes estén etiquetados cuando se producen, y también requiere la cooperación del proceso de producción. Por lo tanto, la realización de esto llevará tiempo. Sin embargo, en la actualidad, la plataforma "Huodaibao" se ha ganado la confianza de los bancos en términos de "control de bienes". Cai Yongjian, subdirector general del Departamento de Negocios Internacionales de la Sucursal de Qingdao del Banco de Construcción de China, dijo a 01 Finance and Economics que en la actualidad, en términos de cooperación con la Reserva Central de China Jingke, se siente relativamente cómodo en el control de los recibos de depósito electrónicos. Por un lado, el historial de accionistas de China Storage Jingke es garantía de reputación, porque la gestión estandarizada del almacén es muy importante; por otro lado, con la ayuda de la tecnología blockchain e Internet of Things, es más fácil de monitorear. el almacén, que es equivalente a Se coloca un robot para ayudar al banco a vigilar las mercancías, lo que puede garantizar que las mercancías y los códigos se mapeen uno por uno. En comparación con la forma en que operaban los bancos antes, esto ha dado un gran paso. Cai Yongjian le dijo a 01 Finance and Economics que antes de que el banco tuviera que inspeccionar los bienes, tenía que hacer una "inspección de depósito" una vez al mes, es decir, ir al depósito para inspeccionar los bienes en el lugar. Ir a ver la mercadería también es una formalidad, solo se puede hacer un inventario de la mercadería, y es difícil saber la propiedad de la mercadería. En términos de confirmación correcta, la tecnología blockchain ha podido resolver el problema hasta cierto punto, y también hay espacio para mejoras adicionales. Cai Yongjian le dijo a ZeroOne Finance and Economics que se puede financiar en algunos casos en los que los derechos de propiedad son relativamente claros, pero en algunos casos en los que los derechos de propiedad no están claros, la mayor dificultad es confirmar los derechos de propiedad. En la actualidad, el financiamiento de recibos de depósito electrónicos está disponible en dos tipos de escenarios: uno es el financiamiento de la transferencia de derechos de carga futuros a bienes físicos; el otro es el financiamiento de transacciones posteriores después de que se produzca la transacción entre bienes físicos. Cai Yongjian explicó a Zero One Finance and Economics que en el futuro, cuando los derechos de los bienes se transfieran a bienes físicos, por ejemplo, los bienes importados en el comercio internacional tendrán un certificado de autorización de conocimiento de embarque, que puede probar la propiedad de los bienes. Por lo tanto, después de que el conocimiento de embarque se convierta en un recibo de depósito electrónico, la financiación de prenda del recibo de depósito electrónico se puede completar con éxito. En la plataforma de Huoduibao, durante las transacciones al contado, después de que las mercancías ingresan a la plataforma de Huoduibao, si desean continuar circulando, el banco puede financiar las transacciones posteriores en la plataforma. Porque en transacciones posteriores en la plataforma, los compradores y vendedores son muy claros, y la propiedad de los bienes es relativamente clara. Sin embargo, en algunos casos de comercio internacional y nacional, es difícil confirmar el derecho de los bienes. Por ejemplo, en el comercio al contado de productos básicos a granel en China, es difícil determinar la propiedad de los derechos antes de que los productos al contado ingresen al almacén. Debido a que el transporte ferroviario, fluvial y por carretera del comercio nacional no es "un boleto hasta el final", existen puntos de interrupción en el proceso de transporte, lo que hace que sea más difícil determinar la propiedad de los bienes. Sin embargo, Cai Yongjian le dijo a ZeroOne Finance and Economics que los escenarios actuales que se pueden superar ya pueden cubrir la mayoría de las necesidades de financiamiento

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