Moneda digital del banco central y lucha contra el lavado de dinero ¿Qué opinas?

El Ministerio de Comercio mencionó en el "Plan General para la Profundización Integral del Programa Piloto de Innovación y Desarrollo del Comercio de Servicios" emitido el 14 de agosto de este año: llevar a cabo proyectos piloto de renminbi digital en la región de Beijing-Tianjin-Hebei, el río Yangtze Delta, la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao y áreas piloto calificadas en las regiones central y occidental. Y hace solo unos días, el evento de sobre rojo digital RMB de Shenzhen Luohu terminó oficialmente, y la moneda digital china disparó el "primer tiro" en Shenzhen. La lluvia de sobres rojos de 10 millones de yuanes finalmente fue recibida con éxito por 47,573 personas. Esta es también la primera vez que el renminbi digital se abre al público a gran escala.

A principios de este año, los bancos centrales de seis países, incluidos el Banco de Japón, el Banco Central Europeo y el Banco de Inglaterra, y el Banco de Pagos Internacionales establecieron un grupo de trabajo de moneda digital legal (CBDC); desde entonces, Con la tormenta de la nueva epidemia de la corona que arrasa el mundo, todos los países han acelerado la adopción de monedas digitales.Investigación sobre el sistema financiero, en marzo, la Reserva Federal firmó acuerdos de intercambio de divisas con los bancos centrales de nueve países, incluidos Corea del Sur, Australia , y Brasil. La investigación de la moneda digital de mi país está a la vanguardia mundial, pero esta vez ha sido excluida.Estas situaciones que impregnan el ambiente de "guerra fría de la moneda digital" han promovido el desembarco paulatino de la moneda digital legal (DC/EP) de mi país.

Uno de los temas que este artículo quiere discutir es, ¿qué impacto tendrá la emisión de moneda digital legal a un ritmo más rápido en la supervisión contra el lavado de dinero de mi país?

Introducción a la pregunta

Todos sabemos que la identificación oficial de la moneda digital privada de mi país es generalmente: se cree que es fácil generar problemas como la fuga de capitales, la corrupción y la economía clandestina; el precio fluctúa mucho y es difícil realizar la función de escala de valor; cuando se utiliza como una herramienta de pago limitada o como objetivo de inversión, es fácil causar delitos. En 2013, el banco central de mi país y otros cinco ministerios y comisiones emitieron el "Aviso sobre prevención de riesgos de Bitcoin" (en adelante, el "Aviso"), y en 2017, los departamentos pertinentes emitieron conjuntamente el "Aviso sobre prevención de emisión y financiación de tokens". Riesgos" (en adelante, el "Anuncio"). Puede verse.

Chino en línea: la plataforma de cobro digital "Fifth Realm" está en línea: Jinse Finance informó que, según el anuncio en línea chino, la aplicación de la plataforma de cobro digital "Fifth Realm" se lanzó el 29 de mayo. "Fifth Realm" es la primera plataforma de colección digital de la compañía para Metaverse. La plataforma se posiciona como una "plataforma de colección digital IP con ecología de contenido". Confiando en las ventajas de la biblioteca de contenido de la compañía y el sistema de desarrollo de IP, se abrirá interna y recursos externos en la plataforma, desarrollar y operar colecciones digitales con más contenido de valor ecológico y potencial de colección. [2022/5/29 3:48:52]

Al mismo tiempo, en la promoción de la moneda digital (DC/EP) por parte del banco central de mi país, se cree que dicha moneda digital es propicia para satisfacer las necesidades regulatorias de lucha contra el lavado de dinero y el terrorismo. La razón de estos resultados completamente opuestos se explica a continuación.

Diferencia significativa entre los dos

El método de distribución es diferente

La moneda digital del banco central sigue el marco binario "banco central-banco comercial", que en realidad es consistente con la emisión y el uso de billetes. La elección de un sistema dual no solo considera evitar el problema de que el nivel de crédito de DC/EP sea superior al de los depósitos bancarios, lo que lleva a la desintermediación financiera, sino también un requisito inevitable provocado por el alto rendimiento. Y esto es diferente de las características descentralizadas de Bitcoin y Ethereum, que en realidad es un modelo de gestión centralizado.

Sobre esta base, el diseño de la billetera digital DC/EP se puede organizar para clasificar y limitar la cantidad. Por ejemplo, las billeteras de bajo nivel pueden usarse para las necesidades diarias de micropagos, y las cuentas que han sido autenticadas y verificadas por activos de moneda electrónica pueden obtener cuotas y permisos más altos.

Usado de manera diferente

Específicamente, la arquitectura de "una moneda, dos bibliotecas y tres centros" para la moneda digital es un método que no depende de medios de transacción y canales de pago específicos. "Una moneda" se refiere al token DC/EP emitido por el banco central como garantía, "dos almacenes" se refiere al almacén de emisión del banco central y al almacén bancario del banco comercial, y "tres centros" se refiere al centro de registro, certificación centro y centro de análisis de big data.

Para los “tres centros” como garantía técnica de emisión y circulación de DC/EP, el centro de registro es el responsable de registrar el registro de todo el proceso de emisión, transferencia y devolución, el centro de certificación es responsable de la gestión centralizada de DC/EP identidades de usuario, que es para garantizar el anonimato de las transacciones y el centro de análisis de big data, a través del análisis de big data del comportamiento de pago, es en realidad para cumplir con los requisitos reglamentarios para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Esto también es una compensación en la regulación del anonimato de las transacciones y la lucha contra el lavado de dinero. La lucha contra el blanqueo de capitales, la evasión fiscal y la financiación del terrorismo se llevan a cabo a través de big data. Si bien las transacciones ordinarias son anónimas, algunas características de comportamiento pueden identificarse con big data, bloqueando así la identidad real. Un ejemplo específico es el fraude de telecomunicaciones.La característica de identificación es a menudo que una gran cantidad de dinero disperso se concentra en una cuenta, y luego, repentina y rápidamente, se dispersa y desaparece en muchas cuentas. Una vez que se identifican y bloquean los grandes datos, se puede rastrear la fuente para encontrar a los delincuentes.

Ventajas técnicas rastreables

La hermana Sa analizó casos relacionados en su artículo anterior. El demandante arregló la evidencia electrónica fijando el sello de tiempo creíble, confirmando así la autenticidad de la evidencia. De hecho, en el actual auge de Internet, la recopilación y el uso de pruebas electrónicas también ha recibido cada vez más atención por parte de los tribunales.

La ventaja técnica de las marcas de tiempo autónomas es una inevitabilidad del sistema de moneda digital. Cada centavo viene con información detallada de la transacción desde el nacimiento, incluido el tiempo de la transacción y la contraparte, etc. No importa cuán confuso sea, se puede rastrear y rastrear. Por lo tanto, a medida que aumenta la popularidad de la moneda digital, la incidencia de los delitos de lavado de dinero inevitablemente disminuirá.

Escribir al final

La moneda digital representada por Libra tiene como objetivo crear una moneda global estable. Utiliza depósitos bancarios y bonos del tesoro a corto plazo como activos colaterales, y utiliza blockchain como tecnología subyacente. Esta moneda global estable tiene, por un lado, enormes ventajas a la hora de reducir el coste de emisión de divisas y de pagos transfronterizos y, por otro lado, también tendrá un mayor impacto en el sistema financiero internacional.

Por lo tanto, en 2019, Facebook y 26 empresas de todo el mundo publicaron el libro blanco de Libra, que desafió directamente la soberanía monetaria de los bancos centrales de varios países, y fue resistido por los bancos centrales de los países europeos y americanos; se extendió todo a la vez. , lo que a su vez fortaleció aún más la hegemonía del dólar.

Ante este gran desafío para el sistema financiero mundial, es imperativo lanzar la moneda digital legal de mi país a escala global. Solo mediante el uso activo de tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial y big data para desempeñar un papel en la construcción. sociedad podemos estar en esta posición Centro de la escena de los tiempos.

Tags：

OKX Official