Golden Observation｜El director interino de la OCC de EE.UU.renunció para presionar a las instituciones financieras de EE.UU.para que adopten las criptomonedas

El 14 de enero de 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. anunció en su sitio web oficial que Brian Brooks, director interino de la OCC, renunció el 14 de enero.

Los analistas creen que la renuncia de Brian Brooks se vio afectada principalmente por la derrota de Trump. Brian Brooks comenzó a actuar como administrador de la OCC en mayo de 2020. En noviembre de 2020, Trump planeó nominar a Brian Brooks como jefe de la OCC de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. por un período de cinco años. Pero Trump perdió las elecciones contra Biden por el nuevo presidente. Biden puede nominar y confirmar a alguien propio para dirigir la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

La información pública muestra que la OCC es una agencia independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU. es responsable de autorizar y supervisar 1100 bancos nacionales y asociaciones de ahorro. Si las instituciones financieras de los EE. UU. quieren operar en todo el país, deben someterse a una revisión exhaustiva por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de los EE. UU.

Antes de unirse a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., Brian Brooks fue director legal del intercambio de criptomonedas Coinbase. Quizás relacionado con su experiencia profesional, la Oficina del Contralor de la Moneda OCC de EE. UU., bajo el liderazgo de Brian Brooks, está presionando a las instituciones financieras de EE. UU. para que adopten las criptomonedas.

Poco después de que Brian Brooks asumiera el cargo, el 22 de julio de 2020, la Oficina del Contralor de la Moneda OCC de EE. UU. emitió una carta de explicación que autorizaba a los bancos autorizados por el gobierno federal a brindar servicios de custodia de criptomonedas. Para las instituciones dentro de su ámbito, la OCC nunca les ha prohibido mantener activos digitales en nombre de sus clientes, pero la falta total de orientación y transparencia legal ha impedido que muchas instituciones de crédito amplíen sus servicios a los activos digitales.

El 4 de enero de 2020, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de los EE. UU. emitió una carta explicativa. La Oficina del Contralor de la Moneda de los EE. UU. declaró que los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro de los EE. UU. pueden usar cadenas de bloques públicas y monedas estables para la liquidación. . La carta también establece que, dada la competencia que enfrentan los bancos para agilizar el movimiento de fondos, los bancos pueden emitir monedas estables de la misma manera que emiten tarjetas de débito o cheques y cambiarlos por moneda fiduciaria, siempre que la ley y las buenas prácticas bancarias lo permitan. seguido.

El 12 de enero de 2021, Brian Brooks publicó un artículo "Prepárese para los bancos autónomos" en el Financial Times, clasificando DeFi y conducción autónoma, y ​​es muy optimista sobre DeFi. Señaló que "la industria bancaria va por el mismo camino, y esto está impulsado por la tecnología detrás de las finanzas descentralizadas (DeFi). La regulación bancaria existente en realidad regula a los banqueros, y DeFi subvierte todo esto. Utiliza la tecnología Blockchain regional que proporciona servicios sin la necesidad de intermediarios humanos. Un ejemplo son los bancos tradicionales que crean mercados monetarios con tasas establecidas por comités utilizando tasas derivadas algorítmicamente basadas en la oferta y la demanda. Otros proyectos en DeFi incluyen permitir a los usuarios comerciar sin un corredor. Intercambios descentralizados que comercian sin el necesidad de crédito y acuerdos de préstamo que no involucran a oficiales de crédito o comités de crédito. Si bien estos "bancos autónomos" son nuevos, es probable que se generalicen".

Con respecto a las oportunidades y desafíos de DeFi, Brian Brooks señaló: "En términos de oportunidades, al permitir que el algoritmo haga cosas por el depositante, puede evitar que el depositante busque la mejor tasa de interés y también puede finalizar el crédito. decisión para algunos prestatarios al permitir que el software tome decisiones crediticias. La discriminación puede incluso eliminar el riesgo de fraude o corrupción, que ya no es manejado por humanos. Sin embargo, los bancos autónomos también introducen nuevos riesgos. Si la tecnología acelera el retiro de los depositantes en el mismo La forma en que el comercio de alta frecuencia acelera la liquidación de acciones, esto puede aumentar el riesgo de liquidez, en comparación con los bancos tradicionales. Por razones similares, la volatilidad de los activos también puede ser una preocupación. Si nadie está involucrado en la valoración, la gestión de la garantía del préstamo puede ser más difícil También existe el riesgo de que en el federal En ausencia de claridad regulatoria, los estados de EE. UU. se hayan apresurado a llenar el vacío, creando un montón de reglas inconsistentes que impiden el desarrollo ordenado del mercado.Este es el caso de autos sin conductor Por lo tanto, los reguladores federales deben determinar un plan regulatorio para los bancos autónomos”.

Tal vez como un legado político de Brian Brooks, el mismo día que Brian Brooks renunció (14 de enero de 2021), Anchorage, un custodio de cifrado, recibió la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., convirtiéndose en el primer "fideicomisario digital" en los Estados Unidos. banco de activos".

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