El ochenta por ciento de los bancos centrales llevan a cabo investigación y desarrollo de moneda digital legal, y el mundo puede acelerarse hacia la era de la moneda sin papel

El mercado de la moneda digital encriptada está aumentando, atrayendo la atención de los inversionistas globales, y desde Bitcoin hasta "Libra" de Facebook, pasando por los escenarios de aplicación de los bancos centrales que compiten para desarrollar monedas digitales legales, la moda de la moneda digital entre los gobiernos de todo el mundo también lo es. sigue calentándose.

El 11 de enero, el Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong (en lo sucesivo, "Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong") publicó un informe sobre la investigación y el desarrollo de monedas digitales por parte de los bancos centrales mundiales. El reportero de "China Times" aprendió de este informe. que ya hay alrededor de cinco bancos centrales en el mundo. Cuatro de cada 10 bancos centrales llevan a cabo trabajos de investigación y desarrollo sobre la moneda digital del banco central. Según el Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong, aunque el término moneda digital del banco central aún no ha sido definido uniformemente, su interpretación general es más o menos la misma, es decir, el Fondo Monetario Internacional (FMI) El FMI) define el término como "una nueva forma de dinero emitido digitalmente por un banco central y destinado a ser utilizado como moneda de curso legal". El informe del Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong también señaló que la región de Hong Kong de mi país comenzó una investigación sobre la moneda digital del banco central en 2017. La Autoridad Monetaria de Hong Kong dirigió a los bancos emisores de billetes en dólares de Hong Kong para lanzar LionRock proyecto, que ahora ha entrado en la segunda fase.

"La regulación financiera y la innovación en tecnología financiera entre China continental y Hong Kong se han sincronizado en los últimos años. El RMB y los dólares de Hong Kong básicamente lograron una circulación sin barreras a través de los mercados de capital de los dos lugares. La investigación y el desarrollo del renminbi digital facilitarán el uso de renminbi en escenarios transfronterizos. Habrá una mejora sustancial. Recientemente, algunos internautas encontraron en la billetera digital de renminbi abierta por la banca móvil del Banco de China que pueden ver países o regiones de uso común como 'China continental', 'Hong Kong, China' y 'Singapur' mediante la transferencia de renminbi digital a través de su número de teléfono móvil o dirección de correo electrónico. La elección de la Autoridad Monetaria de Hong Kong. La Autoridad Monetaria de Hong Kong está trabajando con el Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Popular de China para estudiar la prueba técnica del uso del renminbi digital para pagos transfronterizos y realizar los preparativos técnicos correspondientes. Es decir, el renminbi digital puede haber sido investigado y probado con pagos transfronterizos de Hong Kong, Singapur y otras regiones. El 14 de enero, Yu Jianing, presidente rotatorio del Comité Especial de Blockchain de la Asociación de la Industria de las Comunicaciones de China y presidente de la Universidad de Huobi, dijo en una entrevista exclusiva con China Times.

Lo que vale la pena señalar es que, según el informe, que actualmente incluye a China, casi el 80% de los bancos centrales del mundo, incluidos Japón, Tailandia, Canadá, Estados Unidos, Francia y Suiza, han desarrollado sus propias monedas digitales, mientras que casi el 10% de países como China Los bancos centrales han liquidado y aplicado las monedas digitales de sus respectivos países.

Diferentes países tienen diferentes escenarios de moneda digital

Se informa que hay muchas formas de moneda digital del banco central que se encuentran actualmente en la etapa de investigación o en pruebas piloto.El informe del Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong también las distingue principalmente en cuatro aspectos: usuarios, alcance, arquitectura y tecnología. Entre ellos, la moneda digital del banco central adopta uno de los siguientes tres modelos bajo la estructura basada en cuenta o basada en fichas: el modelo centralizado, donde cada usuario tiene una cuenta en el banco central y almacena el valor de la unidad monetaria en ella para el uso de transacciones; Modo descentralizado, no hay una organización operativa planificada identificable, las instituciones financieras y otras instituciones actúan como intermediarios y brindan servicios de "billetera" para que los usuarios de moneda digital realicen la transferencia de valor; el modo híbrido, el modo centralizado y el modo descentralizado se combinan en uno , usuarios Existe la opción de usar una cuenta del banco central, o no usar una figura monetaria del banco central a través de esa cuenta.

"La moneda digital del banco central también se divide en dos formas, y los diferentes países tienen diferentes opciones. Tomando a China como ejemplo, la moneda digital se limita a las funciones de transacción y pago, que tienen el mismo efecto que el efectivo; mientras que el objetivo de Japón es convertirse en una moneda de reserva, que no está completa. Tome el camino del comercio de divisas, porque los japoneses están más dispuestos a pagar en efectivo ". En este sentido, Chen Fengying, investigador del Instituto de Relaciones Internacionales Contemporáneas de China, analizó y señaló

Yu Jianing dijo que la emisión de la moneda digital del banco central se divide en dos tipos: mayorista y minorista. El uso de la moneda digital del banco central mayorista está limitado al banco central y las instituciones financieras, y no está abierto al público; usuarios a utilizar. Según el informe publicado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS) a mediados de 2020, a mediados de julio de 2020, 18 bancos centrales han publicado investigaciones sobre CBDC minorista y otros 13 han anunciado investigación o desarrollo sobre trabajo de CBDC mayorista.

"Habrá ciertas diferencias en la implementación y circulación de monedas digitales de bancos centrales en diferentes países, pero el uso generalizado de monedas de bancos centrales en todo el mundo promoverá en gran medida el desarrollo de la digitalización de moneda legal, mejorará la conveniencia de la circulación de moneda legal y mejorar la eficiencia del sistema de liquidación financiera global, para optimizar la experiencia de pago de divisas. Por supuesto, se han derivado una serie de nuevos problemas y desafíos. Por ejemplo, la lucha contra el lavado de dinero global, la gestión del flujo transfronterizo de capital y otros problemas requieren nuevos mecanismos de gestión y métodos de coordinación internacional; algunos fondos pueden recaudarse de depósitos bancarios (M2) se transfieren al nivel de moneda digital (M0), lo que tendrá un impacto en el funcionamiento estable de las instituciones bancarias y financieras; una moneda fuerte puede tener un efecto de sustitución en la moneda de un país pequeño; los riesgos y desafíos técnicos se destacarán aún más. Pero no hay duda de que estos El problema solo puede resolverse en el proceso de desarrollo ", señaló Yu Jianing.

El informe también muestra que, según una encuesta del Banco de Pagos Internacionales (BIS), alrededor del 80% de los 66 bancos centrales que respondieron a la encuesta en todo el mundo están participando en investigación y desarrollo relacionados con las monedas digitales de los bancos centrales, y la mitad de ellos son tanto mayoristas como de uso general (o de tipo minorista) de investigación y desarrollo de la moneda digital del banco central. Entre ellos, la moneda digital del banco central mayorista se utiliza principalmente para grandes transacciones de divisas entre bancos y otras instituciones relacionadas, mientras que la moneda digital del banco central minorista está diseñada para satisfacer las necesidades de consumo diario del público. Vale la pena señalar que el 40% del trabajo de investigación y desarrollo del banco central se ha desarrollado desde la etapa de investigación conceptual hasta la etapa de prueba o prueba de concepto, y el 10% de los bancos centrales ha lanzado programas piloto relacionados.

“En el desarrollo de diferentes trabajos en varios países, regiones como Ecuador y Venezuela han emitido moneda digital del banco central, el objetivo principal es promover su grado financiero inclusivo, y también hay algunos ejemplos de regiones que adoptan la moneda digital del banco central en para reducir la dependencia de otras monedas Políticas. Camboya lanzó la plataforma Bakong en octubre de 2020, con el objetivo de utilizar tokens digitales para respaldar y promover los intercambios entre el dólar estadounidense y el riel camboyano. Sin embargo, todavía existen diferencias en el mercado si los tokens digitales pertenecen a la moneda digital del banco central. Además, la respuesta del mercado, el uso y la conciencia pública del token digital siguen siendo limitados. Al mismo tiempo, el trabajo en otras economías como Francia y Singapur está entrando en la fase de prueba piloto, mientras que Suecia está trabajando en su e-krona (corona electrónica) para realizar pruebas de campo con minoristas con el fin de desarrollar un sistema de pago digital seguro y eficaz”, afirma el informe de la FSDC de Hong Kong.

El reportero revisó la información y encontró que en octubre de 2020, el Banco de Japón anunció una serie de principios para las monedas digitales del banco central de "propósito general" (sin excluir las monedas digitales del banco central mayorista), y el trabajo de investigación y desarrollo relacionado comenzará en el primer año fiscal de 2021. Ingrese a la etapa de prueba de concepto.

Vale la pena señalar que la Región Administrativa Especial de Hong Kong de mi país comenzó a investigar sobre la moneda digital del banco central en 2017. La Autoridad Monetaria de Hong Kong dirigió a los bancos emisores de billetes en dólares de Hong Kong para lanzar el proyecto LionRock. títulos de deuda bajo el sistema de tecnología de libro mayor. A través de un análisis en profundidad, el proyecto LionRock demuestra la viabilidad de utilizar la tecnología de contabilidad distribuida para emitir moneda digital del banco central y realizar transacciones atómicas mediante la liquidación de pago contra pago (DvP).En comparación con los sistemas de pago bancarios tradicionales, la moneda digital del banco central puede reducir el proceso de liquidación El potencial de intermediarios y capas arquitectónicas involucradas. Además, la Autoridad Monetaria de Hong Kong decidió ampliar el alcance de la investigación a la transferencia de fondos transfronteriza y la liquidación de divisas, y luego cooperó con el Banco Central de Tailandia, que había realizado una investigación similar a través del proyecto Inthanon.

“La primera fase del proyecto, denominada Inthanon-LionRock, se lanzó en septiembre de 2019 y se completó en diciembre de 2019. El proyecto tiene como objetivo crear un modelo de prueba de concepto con una red de corredores regionales de baht-dólar de Hong Kong para conectar LionRock y las redes de Inthanon: Hong Kong y Tailandia, las redes de pago locales operadas por tecnología de contabilidad distribuida. La red del corredor está construida sobre la plataforma de cadena de bloques Corda de R3, permite a los participantes en las redes de Inthanon y LionRock transferir fondos y ejecutar transacciones de divisas en un punto -a-punto, reduciendo así la cantidad de capas de estructuras de liquidación. La red de corredores también está diseñada para ayudar a los bancos a administrar la liquidez de divisas mientras adoptan un mecanismo de depósito de liquidez en múltiples monedas, e introducen sistemas de cumplimiento normativo local cuando corresponda ". En el informe del Consejo de Desarrollo Financiero de Hong Kong, también se presentaron en detalle los escenarios de aplicación del dólar digital de Hong Kong.

Se acelera el proceso de moneda sin papel

A los ojos de los expertos de la industria, ya sean los bancos centrales de los países asiáticos, el Banco Central Europeo, América del Norte y los países africanos, están intensificando la investigación y el desarrollo de la digitalización de la moneda legal.

"La razón por la que la moneda digital atrae la atención de los bancos centrales mundiales es que la moneda digital tiene superioridad. En comparación con los billetes, la moneda digital no solo puede ahorrar costos de fabricación, emisión y circulación, sino que también mejora la eficiencia de las transacciones o las inversiones y la conveniencia de la economía". transacciones y transparencia; en segundo lugar, para adaptarse a la era de la economía y la tecnología digitales; en tercer lugar, para responder a los desafíos de otras monedas digitales". Al respecto, Hou Ruoshi, subdirector de Finanzas e Impuestos Big Data and Policy Research Centro de la Universidad de Zhejiang, señaló al reportero de "China Times".

Hou Ruoshi analizó además que el mundo de hoy todavía está dominado por los estados-nación, y el derecho a emitir moneda es una manifestación de soberanía, pero Bitcoin y "Libra" han desafiado la moneda soberana del país e incluso son sospechosos de robar el mercado. bancos de varios países están compitiendo para desarrollar monedas digitales.Hay consideraciones de demostrar soberanía nacional y expulsar a las instituciones privadas de emitir monedas digitales. A los ojos de los reguladores como el banco central, las monedas digitales como Bitcoin y "Libra" también pueden perturbar la estabilidad financiera mundial, dañar la privacidad del usuario y facilitar actividades delictivas como el lavado de dinero.

Yu Jianing dijo que con el apoyo de la tecnología blockchain, la moneda digital del banco central es más difícil de falsificar que los billetes y monedas emitidos por los bancos centrales de varios países. Y a diferencia de la contabilidad distribuida de otras monedas digitales, la moneda digital del banco central tendrá un libro mayor administrado centralmente por el banco central, de modo que el banco central tenga la capacidad de rastrear pagos, cumplir con los requisitos para detener el lavado de dinero y anti -la financiación del terrorismo, y facilitar la lucha contra la evasión fiscal y el soborno y otras actividades delictivas.

"Recientemente, el loco aumento en el precio de los activos digitales representado por Bitcoin fortalecerá la atención de todos los ámbitos de la vida en la tecnología blockchain y los activos digitales, pero no está muy relacionado con la investigación y el desarrollo de monedas digitales por parte de los bancos centrales de varios países No hay duda de que el futuro digital La economía cambiará la forma de vida y la producción en un nivel más profundo, los activos digitales se desarrollarán de manera explosiva y el sistema financiero también acelerará la transformación a las finanzas digitales. La moneda digital del banco central es una infraestructura financiera muy importante para el desarrollo de la economía digital, una garantía importante para un mayor desarrollo y prosperidad, y que también se espera que satisfaga las nuevas necesidades financieras que generan las nuevas tecnologías como el 5G, la inteligencia artificial y el Internet de las Cosas. Yu Jianing también generó expectativas durante la entrevista.

Lo que vale la pena señalar es que en la "pista" de la moneda digital global, los países de mercados emergentes corren más rápido que los países desarrollados.

La razón es que Yu Jianing dijo que los sistemas monetarios y financieros de los países de mercados emergentes no son perfectos y que tienen que soportar la presión de las fluctuaciones del tipo de cambio del dólar estadounidense y lidiar con la situación de hiperinflación. La moneda digital es más fácil de controlar que el efectivo. , que puede fortalecer el control de divisas. Capacidades de control y gestión social y económica; además, los países de mercados emergentes saltan directamente la etapa de la tarjeta de crédito, y es más fácil conectarse con la era digital; en contraste, los sistemas monetarios, las redes financieras Los sistemas legales y de gestión de los principales países son más maduros y el grado de digitalización también es mayor, por lo que no existe una fuerte voluntad de cambio.

Las personas llevarán cada vez menos dinero en efectivo, los viajes serán más seguros, la corrupción será más difícil de ocultar y los ladrones serán cada vez más difíciles; alguien describió una vez la imagen de la era de la moneda digital de esta manera. La "moneda digital del banco central" utilizada por los consumidores ya apareció en mi país, pero en el proceso de uso de la moneda digital legal, también existen riesgos como lagunas técnicas, fuga de información y ataques de piratas informáticos.

“Si bien la moneda digital del banco central es avalada y administrada por el Estado, existen limitaciones en el seguimiento de transacciones directas por parte de particulares. Para evitar usos ilegales, la estandarización de la seguridad requiere coordinación internacional. Frente a la ola de moneda digital, en comparación con jóvenes, ancianos En una situación embarazosa; en comparación con países con Internet desarrollado y teléfonos inteligentes populares, algunos países con infraestructura de red débil y teléfonos móviles impopulares están relativamente en desventaja, por lo que tomará tiempo para que la moneda digital se popularice por completo y En lo que respecta al renminbi digital, el principal obstáculo para la internacionalización a través del renminbi digital no es la forma de transporte de la moneda y el sistema de pago y liquidación existente, sino la falta de convertibilidad total de la cuenta de capital, que debe ser gradualmente resuelto a través de una mayor profundización de las reformas financieras.” Yu Jianing finalmente le dijo al reportero del "China Times".

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